• info@12ceo.ir
  • ایران - تهران - دفتر سایت مدیر عامل

وبلاگ

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

زمانی که در حال گوش دادن به اخبار هستید و در گزارشهای اقتصادی می شنوید که گوینده خبر از رشد شاخص بازار بورس و افزایش ارزش بازار صحبت میکند آیا تا به حال به این فکر کرده اید که ای کاش من هم به جای پس انداز در بانک در بورس فعالیت میکردم و از این فرصت سودآوری بهره میبردم؟ اینجاست که تفاوت بین پس انداز کردن و سرمایه گذاری کردن خود را نشان میدهد.

باید بگویم که شما تنها نیستید! طبق آمار و ارقامی که رئیس سازمان بورس در پایان سال 1397 ارائه کرد فقط 13 درصد از جمعیت ایران در بازار بورس کد سهامداری داشتند (منبع: عصرایران) این عدد طبق جدیدترین آمار در سال 1399 به حدود 55 میلیون نفر رسیده که علت آن صرفا آزادسازی سهام عدالت است اما افرادی که به طور فعال در بازار بورس معامله میکنند هنوز به 7 میلیون نفر نرسیده است. این تعداد به فرض اینکه همگی به طور فعال در بورس خرید و فروش کنند نسبت به کشورهایی مثل امریکا که نزدیک به 55 درصد جمعیت آن در بورس فعالند، بسیار کم است. (منبع: گالوپ)

به نظر شما اغلب ما با پولهای خود چه کار میکنیم؟ بله… در بانک پس انداز می کنیم.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری از نگاه هارو اکر

هارو اکر (T. Harv Eker) در کتاب رازهای یک ذهن میلیونر (Secrets of the Millionaire Mind) میگوید:‌ افراد فقیر یک دلار را به عنوان ابزار و وسیله ای می‌دانند تا با آن نیازهای لحظه خود را پاسخ دهند و با آن چیزی را بخرند که نیاز دارند، اما افراد ثروتمند هر یک دلار را بذری میدانند که می توانند آن را بکارند و از آن صدها دلار به دست آورند و دوباره آنها را بکارند و هزاران دلار کسب کنند. شما جزو کدام دسته هستید؟ آیا تا حقوق میگیرید به فروشگاه می روید و کیف و لباسی را که مدتی است برای آن برنامه ریزی کردید میخرید، یا قبل از هزینه خوراک سرمایه گذاری خود را کنار میگذارید؟

چرا افراد به جای سرمایه گذاری پول خود را در سپرده های بانکی پس انداز می کنند؟

بسیاری از ایرانی ها از سرمایه گذاری در ابزارها و بازارهای مرسوم و متداول سرمایه گذاری می ترسند و اغلب ترجیح میدهند پول خود را در جای مطمئنی سرمایه گذاری کنند.

بانکها هم به طور تاریخی معمولا سود اغواکننده ای به سپرده های بانکی میدهند و همین باعث شده افراد انگیزه بیشتری برای بردن پولهای خود به بانک ها داشته باشند و چون نهادهای مالی تسهیل گر سرمایه گذاری در بورس چندان توسعه پیدا نکرده اند پس افراد کمی جذب این بازار و خرید و فروش سهام شده اند.

تفاوت اصلی بین سرمایه گذاری و پس انداز: نرخ بازده

اما بیایید به یک تفاوت اصلی بین پس انداز در بانک و سرمایه گذاری بپردازیم.

در پس انداز کردن، شما پولی را که فعلا به آن نیاز ندارید کنار میگذارید تا در مواقع اضطراری در آینده یا برای خرید هر چیزی که به آن نیاز پیدا میکنید، استفاده کنید. در واقع پس انداز، پولی است که شما در صورت نیاز به سرعت به آن دسترسی خواهید داشت و خطر جدی هم پول شما را تهدید نمیکند. بانک ها معمولا افراد را تشویق میکنند تا پولهای خود را در حسابهای کوتاه مدت یا بلندمدت خود سپرده کنند و سود ثابت و مشخصی را هم به این سپرده ها تخصیص میدهند.

اما سرمایه گذاری به این معنی است که شما یک دارایی مثل سهام، اوراق مشارکت، زمین، مسکن، طلا، ارز یا کسب و کار را بخرید، به این امید که این دارایی در آینده برای شما درآمدی ایجاد کند. برای مثال وقتی خانه ای می خرید، میتوانید آن را اجاره بدهید و اجاره ای که دریافت میکنید، سود سرمایه گذاری شما به حساب می آید. به علاوه اینکه ارزش ملک شما هم طی سالها رشد می کند و شما از محل افزایش قیمت مسکن هم سود می کنید.

یا وقتی در بازار بورس، سهام شرکتی را میخرید، اگر آن شرکت سودآور باشد، در پایان سال سود بین سهامداران تقسیم خواهد شد. به علاوه قیمت سهام شرکت هم ممکن است افزایش پیدا کند و سهامداران شرکت موقع فروش سهام خود سود خوبی به دست آورند.

نرخ سود ثابت میخواهید یا متغیر و چند صددرصدی؟

همانطور که احتمالا تا به حال متوجه شده اید، سودی که بانک برای پس اندازهایتان به شما می دهد ثابت است و به طور تاریخی سالانه چیزی حدود 20 درصد بوده است. اما ممکن است سودی که شما از بازارهای دیگر بابت سرمایه گذاری به دست آورید بسیار بالاتر از این نرخ باشد. برای مثال در بورس شرکتهای بسیاری هستند که قیمت سهام آنها طی یک سال 100 – 500 یا حتی 1000 درصد رشد کرده است و اگر شما 100 میلیون تومان سهام این شرکتها را می داشتید، طی یک سال میتوانستید چند صد میلیون تومان سود کنید. اتفاقی که به هیچ عنوان در بانک رخ نمیدهد.

فرق دوم پس انداز و سرمایه گذاری: میزان ریسک

تفاوت دوم پس انداز کردن با سرمایه گذاری در ریسک این دو فعالیت اقتصادی است.

وقتی شما در بانک پس انداز می کنید احتمالا مطمئنید که هر زمان به بانک مراجعه کنید می توانید اصل پول خود را دریافت کنید. ضمن اینکه سود سپرده گذاری شما هم طی بازه های زمانی مشخص و عمدتا ماهیانه به حساب شما واریز میشود.

اما در مورد بازارهای دیگر مثل بورس هیچ تضمینی وجود ندارد که شما از خرید سهام خود سودی به دست آورید. ممکن است شما سهمی را خیلی گران بخرید و درست زمانی که اقدام به خرید سهام کردید، آن سهم شروع به ریزش و افت قیمت کنید و به یکبار و طی چند روز حتی تا 50 درصد از ارزش سرمایه شما کاسته شود.

بنابراین سرمایه گذاری کردن خطراتی دارد که باید قبل از شروع به کار آنها را در نظر بگیرید. اما پس انداز کردن در شرایط عادی ریسکی ندارد.

جای ریسک و بازده در پس انداز و سرمایه گذاری در شرایط تورمی تغییر میکند!

این را هم در نظر بگیرید که در شرایط تورمی و زمانی که قیمتها رو به افزایش است، سرمایه گذاری تبدیل به فعالیتی کم خطر و پس انداز در بانک پرخطر میشود. چرا که اگر شما در سهام یا مسکن سرمایه گذاری کنید، در شرایط تورمی ارزش سرمایه شما حفظ میشود اما ارزش پس اندازهایتان در بانک روز به روز کاهش پیدا میکند.

با این حساب و با در نظر گرفتن همه عوامل، خیلی از افراد دوست دارند تا پول خود را در یک حساب پس انداز بانکی قرار بدهند و یک مقدار سود ثابت بانکی دریافت کنند چراکه اگرچه نرخ سود بانکی خیلی پایین است اما سرمایه افراد در معرض ریسک قرار نمی گیرد. اما توجه کنید که در کشور ما ریسک تورم یکی از بزرگترین ریسکهایی است که سرمایه شما را هر روز تهدید میکند و لازم است اگر در بانک پس انداز و سپرده گذاری میکنید این ریسک بزرگ را هم در نظر بگیرید. چرا که طبق تجربه اخیر سپرده های بانکی و با درآمد ثابت دوبار یکی در سال 97 و دیگری در سال 99 با افت شدید ارزش روبرو شدند و قدرت خرید ریال تا یک دهم کاهش پیدا کرد.

همچنین وقتی پول خود را سرمایه گذاری می‌کنید، بازده شما عمدتاً به بالا رفتن یا پایین آمدن ارزش سرمایه گذاریتان در طول زمان بستگی پیدا می کند که البته ریسکی را هم در پی خواهد داشت. در ارتباط با سرمایه گذاری هم باید این موضوع را در نظر بگیرید که شما باید برای آموزش خود و شناخت ابزاری که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید، برنامه ای داشته باشید. اگر میخواهید وارد بازار طلا، بورس یا ارزهای دیجیتال شوید حتما باید دانش کافی در مورد هر یک از این بازارها را به دست آورید و بعد اقدام به سرمایه گذاری کنید.

نتیجه گیری

به عنوان نتیجه گیری، لازم است شما قبل از ورود به دنیای بورس و سرمایه گذاری در سهام مفهوم اساسی و زیربنایی مرتبط با این بازار را به طور کامل بفهمید و درک کنید و آن مفهوم زیربنایی همان مفهوم ریسک و بازده در بازارها است. درواقع بازده بالاتر مستلزم ریسک بیشتر است و اگر شما علاقه مندید سود بیشتری کسب کنید باید ریسک بیشتری را هم متقبل شوید.

بورس جایی است که ممکن است نه تنها در آن سودی نکنید بلکه ممکن است بخش قابل توجهی از سرمایه خود را نیز از دست بدهید. از طرف دیگر ممکن است سود سالانه 20 درصدی که از بانک دریافت میکنید، در مدت چند روز به دست آورید.

از طرفی علم به اینکه شما با شناخت بیشتر بازارها میتوانید ریسک سرمایه گذاری در این بازارها را تا حد زیادی کاهش دهید، شاید به شما کمک کند تا با خیال آسوده تری به سراغ سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری بروید.

برای مثال من شناخت زیادی از ارزهای دیجیتال و نحوه معامله آنها را ندارم. به همین دلیل سرمایه گذاری در بیتکوین برای من فعالیت پر ریسکی است. اما چون بازار بورس را به طور کامل میشناسم و شناخت کافی از سهام و نحوه ارزشگذاری شرکتها دارم، ریسک سرمایه گذاری در این بازار برای من بسیار پایین است. از طرفی سپرده گذاری در بانک، بیمه عمر و صندوقهای با درآمد ثابت را نیز بسیار پرخطر و کم بازده می دانم.

بنابراین اگر بخواهیم تفاوت بین پس انداز کردن در بانک و سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری را در دو واژه خلاصه کنیم، آن دو واژه یکی ریسک است و دیگری بازده.

چند پیشنهاد برای مدیریت ریسک و بازده و سرمایه گذاری در سهام

فرض کنیم شما مبلغ 10 میلیون تومان وجه نقد دارید و قصد دارید این پول را در یک سپرده بلندمدت بانکی بگذارید و ماهیانه مبلغی سود دریافت کنید. حتما می دانید نرخهای بلندمدت یکساله در تابستان 99 چیزی حدود 16 تا 18 درصد است. اگر بخواهید قبل از سررسید پول خود را دریافت کنید، مشمول جریمه میشوید. لذا این گزینه چندان گزینه جذابی نیست و ما آن را به شما پیشنهاد نمی کنیم.

بیایید در مورد گزینه های جایگزین جذابتر با هم صحبت کنیم.

گزینه مناسب برای افراد ریسک گریز

اگر شما نمیخواهید ریسک کنید، میتوانید واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت را بخرید و پولتان را در این صندوق ها بگذارید. با نگاهی به لیست صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت در وب سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران، میبینیم که این صندوق ها طی 365 روز گذشته چیزی حدود 19 تا 80 درصد بازدهی عاید سرمایه گذاران خود کرده اند. بالاتر از نرخ بازده سپرده های بانکی یکساله!! و بدون جریمه و با نقدشوندگی مناسب و بالا!! این صندوقها میتوانند گزینه مناسبی برای افراد ریسک گریز باشد. لیست این صندوقها را در زیر برای شما می گذارم:

http://www.fipiran.com/Fund/MFComparing/3

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران با ریسک متوسط

اگر فرض کنیم که ریسک متوسط یعنی کمی درآمد ثابت و کمی درآمد متغیر و سهام. برای فردی که نمیخواهد خود را درگیر این مباحث کند سرمایه گذاری در صندوقهای مختط مناسب است. این صندوقها حدود 40 تا 60 درصد دارایی های خود را در اوراق با درآمد ثابت قرار میدهند و 40 تا 60 درصد باقی مانده را هم در سایر دارایی ها و عمدتا در سهام بورسی سرمایه گذاری می کنند. بیایید ببینیم بازده این صندوقها در 365 روز گذشته چقدر بوده است. ابتدا نگاهی به لینک زیر بیندازید:

http://www.fipiran.com/Fund/MFComparing/2

می بینیم که این صندوق ها توانسته اند بین 160 تا 500 درصد بازدهی بسازند و این برای ریسک متوسط فوق العاده است. حالا بیایید ببینیم اگر بیشتر ریسک میکردیم چقدر میتوانستیم بازده کسب کنیم.

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران ریسک پذیر

صندوقهای سهامی که کلیه دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری میکنند طی سالهای 97 تا تابستان 99 که این مقاله نوشته میشود توانسته اند بازده بسیار عالی برای سهامداران و سرمایه گذاران خود کسب کنند. حالا ببینیم این بازده چقدر بوده است؟

http://www.fipiran.com/Fund/MFComparing/1

همانطور که در لینک بالا میبینید حداقل بازدهی که یک صندوق طی 365 روز گذشته کسب کرده چیزی حدود 300 درصد و حداکثر آن 800 درصد بوده است.

حالا این اعداد و ارقام را با 16 تا 18 درصد بانک مقایسه کنید. آیا همچنان سپرده گذاری در بانک کم ریسک، جذاب و اغواکننده به نظر میرسد؟ بعید میدانم.

فارغ از اینکه بازار بورس طی سه سال گذشته به خصوص سال 99 رشد بسیار بزرگی را تجربه کرد، سرمایه گذاری در این بازار و با دید میان مدت و بلند مدت همیشه بازده بالاتری را نسبت به بانک عاید شما می کند.

چند نکته تکمیلی در مورد سرمایه گذاری در صندوقها

یک. برای سرمایه گذاری در صندوقها لازم است به وب سایت هر صندوق مراجعه کنید و نحوه سرمایه گذاری و خرید و فروش واحدهای سرمایه گذاری هر صندوق را مشاهده کنید و بعد اقدام به خرید کنید.

دو. ممکن است در زمانیکه این مقاله را میخوانید نرخ بازدهی ها تغییر کرده باشند. بنابراین عمدا لینک دسترسی به اطلاعات به روز را در اختیار شما قرار دادم تا با مراجعه به منبع اصلی اطلاعات به روز شده را دریافت کنید.

سه. اگر دانش و وقت کافی برای حضور فعال در بازار بورس را ندارید، توصیه موکد من سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس از طریق همین صندوقهاست.

چهار. ETF ها هم هستند که واحدهای آن به طور مستقیم در بورس و از طریق سامانه آنلاین کارگزاری ها معامله میشود و اگر کد بورسی و دسترسی به سامانه معاملات دارید واحدهای این صندوقها را هم میتوانید خرید کنید.

منابع آموزشی مکمل برای پاسخ به سوال تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

اگر علاقه مندید در رابطه با مفهوم ریسک و بازده بیشتر مطالعه کنید، پیشنهاد میکنم، مقاله آموزشی تعادل ریسک و بازده در سرمایه گذاری را مطالعه کنید. در این مقاله آموزشی ما مفاهیم ریسک و بازده را به طور کامل برای شما شرح داده ایم و ابزار مقایسه ریسک و بازده سرمایه گذاری های مختلف را نیز در اختیار شما قرار داده ایم.

همچنین در مقاله آموزشی قانون الاکلنگ در بازار بورس نکات کوتاه و مفیدی را در مورد رابطه ریسک و بازده در بازار سهام توضیح داده ایم. از آنجا که این مفهوم جزو مفاهیم پایه ای و اولیه سرمایه گذاری در بورس است، بنابراین درک آن از اهمیت ویژه ای برخوردار است.

اما اگر با مفهوم ریسک پذیری آشنا نیستید بهتر است مقاله آموزشی ریسک پذیری یا تحمل ریسک به چه معناست؟ را بخوانید. در این مقاله آموزشی مفاهیمی چون ریسک پذیری و ریسک گریزی، افق زمانی در سرمایه گذاری، موقعیت شخصی و سبک سرمایه گذاری شما توضیح داده شده است.

همچنین در محصول آموزشی بایدها و نبایدهای سرمایه گذاری در بورس مفاهیم ریسک و بازده و اصولی که در سرمایه گذاری باید به آن توجه کنید، به طور کامل توضیح داده شده است.

منبع: آموزش سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه با مدیرمالی

نوشته تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

محافظه کاری در سرمایه گذاری: چرا ما در جنبه های مالی، بیش از حد محافظه کار هستیم؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر محافظه کاری در سرمایه گذاری: چرا ما در جنبه های مالی، بیش از حد محافظه کار هستیم؟

محافظه کاری در سرمایه گذاری: چرا ما در جنبه های مالی، بیش از حد محافظه کار هستیم؟

https://modiremali.com/wp-content/uploads/2020/08/RadioSrarmayeh-Episode02.mp3

در پادکست اول تحت عنوان تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟ ما با هم در مورد پس انداز کردن و سرمایه گذاری صحبت کردیم، تفاوتهایشان را با هم بررسی کردیم و با نقاط ضعف و قوت هر کدام از این دو فعالیت مالی در دوره های مختلف اقتصادی آشنا شدیم. همینطور عملکرد صندوقهای با درآمد ثابت را با صندوقهای سهامی مقایسه کردیم و دیدیم که در یک سال منتهی به مرداد 99 صندوقهای سهامی به طور میانگین 10 برابر صندوقهای با درآمد ثابت بازده نصیب سرمایه گذاران خود کردند. با این حال هنوز بسیاری از افراد ترجیح میدهند در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنند. چرا؟ امروز میخواهیم با هم به پاسخ همین سوال برسیم و ببینیم چرا افراد تمایل به محافظه کاری در سرمایه گذاری های خود دارند؟ با من همراه باشید.

مقایسه رشد بازار بورس با سایر بازارها

طبق آمار بازار سهام همواره توانسته از نرخ تورم پیشی بگیرد و تا حد زیادی از آن جلو بزند. در حالیکه سرمایه گذاری در دارایی های با درآمد ثابت و همینطور سپرده های بانکی اغلب از نرخ تورم شکست خورده اند. به طور کلی مشاهده شده است که هر قدر نوسان پذیری یک سرمایه گذاری در کوتاه مدت بیشتر باشد، پتانسیل رشد آن سرمایه گذاری در بلندمدت بیشتر است.

طبق داده های آماری بیست و هفت سال اخیر، بازار بورس بهترین سرمایه گذاری برای محافظت از ارزش پول در برابر رشد نرخ تورم و همینطور کسب سود و بازدهی بوده است. اگرچه ممکن است در کوتاه مدت و در برخی سالها بازده بورس از بازده سایر بازارها کمتر بوده باشد، اما در بلندمدت داستان کاملاً متفاوت است.

همینجا دو نکته مهم را به خاطر بسپارید:

نکته اول: اگر می خواهید از سرمایه گذاری خود محافظت کنید و به دنبال کسب بازده بالاتر هستید، لازم است نتایج را در بلندمدت بررسی کنید نه در کوتاه مدت!

نکته دوم: باید نرخ تورم و عدم قطعیتی را که در ارتباط با نیازهای مالی آینده وجود دارد بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید که آیا سرمایه خود را در بانک نگه دارید یا وارد بازار بورس کنید.

نتیجه اینکه: محافظه کاری بیش از حد خود به نوعی ریسکی و پر خطر است.

محافظه کاری بیش از حد خود به نوعی ریسکی و پر خطر است

گاهی شما با محافظه کاری و ریسک گریزی، ریسک بزرگی را به خود تحمیل میکنید و آن ریسک تورم و از دست دادن ارزش پول است. بنابراین اگر از ریسک فراری هستید، ریسکهایی مثل ریسک تورم و ریسک افزایش نرخ ارز را نیز در محاسبات خود بگنجانید.

باید در نظر بگیریم که اگر شخصی پول خود را در بازار سهام سرمایه گذاری میکند به این معنی نیست که او رویکردی محافظه کارانه ندارید. در بورس هم شرکتهایی وجود دارند که با رویکردی محافظه کارانه اداره میشوند و در صورتیکه شما در سهام چنین شرکتهایی سرمایه گذاری کنید، سرمایه گذاری شما نیز از نوع سرمایه گذاری های محافظه کارانه خواهد بود. برای مثال سهام شرکتهای بزرگ نظیر بانکها معمولا چنین ویژگی دارند. در بازار بورس ما به سهام بعضی شرکتها در بازار به شوخی سهام پیرمردی میگویند، به این معنی که رشد سهام این شرکتها آهسته و بدون هیجان است و در سوی مقابل در زمان افت بازار هم این سهم ها به ندرت دچار افت شدید قیمت می شوند.

محافظه کاری در صندوق های سرمایه گذاری

به علاوه ممکن است رویکرد شما پس از ورود به بازار سهام، سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس باشد. یعنی تصمیم بگیرید با سرمایه گذاری در صندوقها به طور غیر مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید. از آنجا که صندوقهای متنوعی در بازار بورس هستند، ممکن است سراغ صندوقهایی مختلط بروید. چنین صندوقهایی در زمانی که بازار بورس به شدت رشد میکند، رشد کمتر از شاخص خواهند داشت. چرا که بخش عمده دارایی های این صندوق ها در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری شده است و بنابراین شما هم از رشد بازار جا میمانید و نمیتوانید از فرصتهای به وجود آمده استفاده مناسبی کنید. ما در مورد این موضوع با هم در پادکست قبلی صحبت کردیم.

علت محافظه کاری افراد چیست؟

اما علت محافظه کاری انسانها چیست؟ چرا بسیاری از افراد این قدر از بازار سهام ترس دارند و هیچوقت وارد چنین سرمایه گذاری هایی نمیشوند؟ در اینجا به چهار دلیلی می پردازم که افراد ترجیح میدهند تا محافظه کار باشند.

دلیل اول محافظه کاری در سرمایه گذاری: بحرانهای مالی افراد را محافظه کار میکنند

دلیل اول شاید بحرانهای مالی باشد که گه گاه گریبان شرکتهای بورسی و بازار بورس را می‌گیرد. واکنش انسانها نسبت به اخبار بد در مقایسه با واکنش آنها نسبت به اخبار خوب بسیار جدی تر است و وزن بالاتری را به خبرهای بد میدهند. برای مثال وقتی میشنویم که شاخص بازار بورس طی هشت روز گذشته 15 درصد افت کرده به شدت به آن واکنش نشان می دهیم و برای افرادی که در این بازار فعالیت میکنند، ابراز دلسوزی میکنیم و خوشحال میشویم که خودمان در بورس سهامی نداریم.

اما اگر بشنویم که قبل از این ریزش، شاخص طی 48 روز 130 درصد رشد کرده بود و سود بالایی را عاید سهامداران شرکتها کرده است، این خبر برای ما چندان مثبت و جذاب نیست. بنابراین اخبار و اتفاقات منفی که به طور معمول و طبیعی در بازار بورس جریان دارد به نوعی به محافظه کار شدن بسیاری از افراد در این بازار دامن زده و باعث شده خود را از فرصتهای رشدی که در این بازار وجود دارد محروم کنند.

حالا به سراغ دلیل دوم برای تبدیل شدن به فردی محافظه کار بپردازیم.

دلیل دوم محافظه کاری در سرمایه گذاری: مراحل مختلف زندگی افراد را ریسک پذیر یا ریسک گریز میکنند

ریسک پذیری افرادی که در دوران پیش از بازنشستگی یا بازنشستگی به سر میبرند، به شدت کاهش پیدا میکند و لازم است این افراد پس اندازهای خود را در دارایی هایی سرمایه گذاری کنند که یک نرخ حداقلی بازده را برای آنها تضمین کند. چرا که اگر سرمایه خود را از دست بدهند، فرصت یا امکان به دست آوردن مجدد آن را ندارند و نمیتوانند ریسک بازار بورس را تحمل کنند.

اگر شما در سنین جوانی به سر میبرید و امنیت مالی آنطور که برای یک فرد 60 یا 70 ساله مهم است، برای شما اهمیتی ندارد، پس محافظه کاری خود را رها کنید و با سرمایه گذاری در دارایی هایی که ریسک و بازده بالاتری نسبت به بانک دارند، احتمال رسیدن به موفقیت مالی را برای خود بیشتر کنید. البته برای این کار حتما باید توصیه های دیگر برای ورود به بازار بورس را نیز در نظر بگیرید. ما در این آموزش صرفا به دلایل محافظه کاری و ریسک گریزی افراد می پردازیم.

دلیل سوم محافظه کاری در سرمایه گذاری: ژن ها بی تاثیر نیستند

اما عامل سومی هم هست که افراد را به سمت سرمایه گذاری های محافظه کارانه سوق میدهد و آن ریسک گریزی خود فرد است. در واقع فرد ذاتاً تحمل ابهام را ندارد و آرامش و امنیت در همه جنبه های زندگی، برای او از اعتبار بالایی برخوردار است. چنین فردی نیز هیچ موقع نمی تواند وارد بازار بورس و خرید و فروش سهام شود. در واقع در مورد چنین افرادی گفته میشود که ژنها بی تاثیر نیستند و فرد ذاتا تحمل پذیرش ریسک بالا را ندارد.

دلیل چهارم محافظه کاری در سرمایه گذاری: آگاهی ریسکهای مصنوعی را از بین می برد

و عامل چهارم نداشتن دانش مالی و سرمایه گذاری است. کسی که چیزی از جریان برق و فاز و نول نمیداند، وقتی میخواهد پریز برق یا سرپیچ لامپ را در خانه خود عوض کند، احتمالاً برق کل ساختمان را قطع میکند، اما یک برق کار یا حتی فردی که اندکی دانش در مورد مدارهای الکتریکی دارد، بدون نیاز به قطع برق اغلب کارهای برقی را انجام میدهد، چون میداند که هنگام کار سیم کشی چطور خود را در معرض برق گرفتگی قرار ندهد.

سرمایه گذاری هم دقیقا به همین شکل است. زمانیکه که شما دانش سرمایه گذاری را یاد بگیرید، بسیاری از ریسکهای مصنوعی که پیش از آن در ذهن شما وجود داشت، از بین می روند و میتوانید حتا بدون پذیرش ریسک بالا سودی به مراتب بالاتر از سود بانکی به دست آورید.

چند روز پیش اتفاق جالبی برای من افتاد. در صفحه لینکدین شخصی خود، یک مطلب آموزشی در مورد سرمایه گذاری در بورس گذاشته بودم. فردی برای من این کامنت را گذاشت:

آدم باشید لطفا انقدر مردم را به سمت واسطه گری و دلالی نکشونید شرف داشته باشید ما صنعت داریم و استعداد لطفا بزارید تو مسیر درست حرکت کنیم

من از خواندن این کامنت متوجه شدم دوستی که این کامنت را برای من گذاشت هیچ شناخت و دانشی از بازار بورس ندارد و صرفا با این کامنت دغدغه ها و ترسهای خود را در مورد این بازار به من نشان داد. پاسخ من به او معرفی دوره آموزشی رایگان “الفتای سرمایه گذاری در بورس” بود تا با شرکت در این دوره آموزشی بتواند درک بهتری از سرمایه گذاری پیدا کند.

بنابراین اگر هر کجا احساس میکنید ریسک یک فعالیت برای شما زیاد است، دانش و مهارت خود را در ارتباط با آن موضوع بیشتر کنید تا بفهمید درک شما از ریسک آن فعالیت چقدر واقعی است.

نتیجه گیری

به عنوان نتیجه گیری فراموش نکنید که معیار سنجش ریسک فقط نوسانات شاخص و بالا و پایین رفتن قیمت ها نیست. ریسک ها و خطرات بسیاری وجود دارد که بسیاری اوقات ما آنها را نادیده میگیریم.

یکی از این انواع ریسک ها، خطر از دست دادن ارزش پولمان است. تصور کنید 10 سال قبل شما با 5 میلیون تومان میتوانستید یک خودرو پراید بخرید، اما حالا فقط میتوانید یک موتور سیکلت تهیه کنید و 10 سال دیگر شاید یک ماشین اسباب بازی شارژی برای فرزندتان!

همینطور همه ما اهداف مالی بزرگی در سر داریم. مطمئنا با داشتن یک رویکرد محافظه کارانه این خطر وجود دارد که هیچ وقت به اهداف مالی خود در زندگی نرسیم. یکی از اهداف مالی میتواند رسیدن به استقلال مالی در سنین میان سالی باشد. اگر شما بتوانید پس اندازهای خود را در جای مناسب سرمایه گذاری کنید که ضمن حفظ ارزش سرمایه شما، سود مناسبی هم نصیب شما کند، طولی نخواهد کشید که پول شما به جای شما کار کند و شاید دیگر نیاز به کار فیزیکی نداشته باشید.

اما چطور میتوانیم محافظه کاری که به این دلیل در ما شکل میگیرید، از بین ببریم؟

برای مقابله با این آفت لازم است شما افق سرمایه گذاری خود را از کوتاه مدت به بلندمدت ارتقاء دهید و اگر میخواهید وارد بازار بورس شوید، عملکرد و نتایج چند ساله آن را معیار ارزیابی خود قرار دهید نه رخدادهای چند روزه و کوتاه مدت بازار را!

منابع آموزشی مکمل برای درک موضوع محافظه کاری در مسائل مالی

ما در مقاله ریسک پذیری یا تحمل ریسک به چه معناست به طور کامل در مورد مفهوم ریسک پذیری توضیح داده ایم، اگر علاقه مندید میتوانید این مقاله را مطالعه کنید.

همچنین در مقاله پنج تله‌ای که روانشناسی سرمایه گذاری شما را در آن گیر می اندازد، به تله های ذهنی پرداخته ایم که بسیاری از افراد در شروع و حین فعالیت در بورس به آنها گرفتار میشوند. موضوع سوء گیری و زیان گریزی بی ارتباط با موضوع این آموزش نیستند.

در محصول آموزشی بایدها و نبایدهای سرمایه گذاری در بورس یکی از بایدها را به همین موضوع اختصاص داده ایم و مطرح میکنیم که با داشتن دانش سرمایه گذاری میتوانید مانند یک تربیت کننده شیر، وارد قفس شیرها شوید و با آنها زندگی کنید.

منبع: آموزش سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه با مدیرمالی

نوشته محافظه کاری در سرمایه گذاری: چرا ما در جنبه های مالی، بیش از حد محافظه کار هستیم؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

چگونه با خرید اختیار معاملات در بازارهای نزولی سود کنیم؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر چگونه با خرید اختیار معاملات در بازارهای نزولی سود کنیم؟

چگونه با خرید اختیار معاملات در بازارهای نزولی سود کنیم؟

یکی از دغدغه های همیشگی فعالان بازارهای مالی، ریزش و افت این بازارهاست و همه سرمایه گذاران بیم آن را دارند که ناگهان جهت بازار نزولی شود و رشد قیمتها متوقف شود. اگر این تغییر جهت با فشار فروش همراه شود، معمولا سرمایه گذاران بخش بزرگی از سود خود را از دست می دهند.

به همین دلیل نیازمند ابزاری هستند که به نوعی سود آنها در بازارهای مالی را بیمه کند. به علاوه در بازارهای مالی نظیر بازار بورس سرمایه گذاران فقط می توانند از رشد قیمت ها منتفع شوند و سود کسب کنند. اما معامله گران حرفه ای که به این بازار به چشم یک شغل و حرفه سودآور می نگرند، علاقه مندند از روند افتی قیمتها هم بازده مناسبی کسب کنند.

یکی از ابزارهای سودمند برای کسب بازده در بازارهای نزولی اختیار فروش است. در اختیار فروش، این امتیاز به شما داده میشود که بتوانید یک دارایی مالی در قیمتی مشخص در اینده به فروش برسانید. در قسمت دوم از پادکست گزارش آپشن که به تازگی در وب سایت مدیرمالی منتشر میشود، ما به این موضوع می پردازیم.

اگر علاقه مندید با این اختیار معاملات و استفاده از آنها در بازارهای نزولی بیشتر آشنا شوید، از شما دعوت میکنیم به قسمت از سری پادکست های گزارش آپشن گوش دهید.

نوشته چگونه با خرید اختیار معاملات در بازارهای نزولی سود کنیم؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

چرا باید به بازار بورس اعتقاد داشته باشید؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر چرا باید به بازار بورس اعتقاد داشته باشید؟

چرا باید به بازار بورس اعتقاد داشته باشید؟

در پادکست قبلی رادیو سرمایه با عنوان محافظه کاری در سرمایه گذاری ما با هم در مورد پس انداز کردن و سرمایه گذاری صحبت کردیم، صندوقهای سرمایه گذاری را با هم مقایسه کردیم و به این موضوع پرداختیم که چرا آدمها با علم به اینکه اوراق با درآمد ثابت حتی نمی تواند ارزش پول آنها را در برابر تورم حفظ کند اما باز هم به سراغ این اوراق میروند. در واقع در مورد این صحبت کردیم که چرا آدمها محافظه کارند.

امروز میخواهم به سراغ یک موضوع چالشی بروم و آن اعتقاد داشتن به بازار سهام و سرمایه گذاری در دارایی های ریسکی است. خواهیم دید که اگر شما اعتقادی به این بازار نداشته باشید، نباید وارد این نوع سرمایه گذاری ها شوید. چون قطعاً ضرر میکنید. حالا به سراغ اصل موضوع برویم و ببینیم موضوع از چه قرار است؟

ریشه بی اعتمادی و بی اعتقادی به بازار بورس کجاست؟

وقتی در مورد اعتقاد داشتن به سرمایه گذاری در بورس صحبت میکنیم، منظورمان این نیست که شما چشم بسته وارد این بازار شوید و شروع به خرید و فروش کنید. در واقع منظور من معنای عمومی باور و اعتقاد نیست که شما بدون اطلاع از شواهد تجربی یا دلایل علمی و منطقی به این نتیجه برسید که در بازار سرمایه گذاری کنید. برعکس. شما با شناخت هر چه بیشتر بازار و روندها مصمم تر و اگاهانه تر در این بازار اقدام میکنید.

بورس یعنی جایی که در آن خریداران و فروشندگان با هم دست و پنجه نرم میکنند. خریداران به دنبال خرید در قیمتهای پایین تر و فروشندگان به دنبال فروش در قیمتهای بالاتر هستند. اما در این رقابت عرضه و تقاضا کدام گروه پیروز میشود؟

سرمایه گذاری در بورس و موفقیت در این بازار در بلندمدت نیازمند تخصص، مهارت، دانش و تجربه سطح بالا است که شما به ندرت میتوانید این ها را برون سپاری کنید و برای به دست آوردن آنها نیاز به زمان نسبتا طولانی و صبر و حوصله کافی دارید. اما آیا همه اینها برای موفقیت در بازار بورس کافی هستند؟

بیایید با هم چندین عامل اثرگذار بر قیمتها را بررسی کنیم.

تاثیر رفتارهای جمعی و عوامل بیرونی بر آینده بازار

به خاطر رفتار توده ای (گله ای) و سوگیری های شناختی سرمایه گذاران، خیلی از فعالان بازار سرمایه یا تازه واردان این بازار، تجربه های بد و ناراحت کننده ای از سرمایه گذاری در سهام دارند. همینطور سیاست گذاری های اشتباه و بی مسئولیتی مدیران و افراد تاثیرگذار، در کنار قوانین یک شبه ای که بدون در نظر گرفتن عوارض و اثرات جانبی آنها، ابلاغ و اجرا می شوند، در برهه های مختلف اثر منفی بر بازار و سرمایه سرمایه گذاران گذاشته است.

برای مثال بسیاری از سرمایه گذارانی که در سالهای 83 و 92 بخش بزرگی از سرمایه خود را در این بازار از دست داده اند، باقی مانده سرمایه خود را از این بازار خارج کردند و دیگر در بازار بورس سرمایه گذاری نکردند. بسیاری دیگر از سرمایه گذاران هم هنوز از روی دادن بحرانی مشابه آن بحران ها، می ترسند و با هر اتفاق سیاسی و اجتماعی، ممکن است سهام خود را نقد کنند و آماده خروج از بازار شوند.

تاثیر اطرافیان روی معاملات آینده معامله گران

وقتی به تازگی وارد بازار بورس می شوید و شروع به یادگیری این بازار می کنید، بسیار هیجان دارید و علاقه مندید با افراد خانواده و دوستان و همکاران خود در مورد سرمایه گذاری هایتان صحبت کنید. در ابتدا و شرایط عادی همه چی خوب پیش میرود تا زمانی که طوفان به پا شود.

اگر باد به بادبان های شما بوزد و سرمایه گذاری شما خوب پیش برود، دور و اطرافیان شما شروع به ارسال اخبار بد و ناامیدکننده برای شما میکنند تا به نوعی شما را از سرمایه گذاری تان مایوس می کنند و لذت و شیرینی آن را به تلخی تبدیل میکنند.

در جهت عکس هم زمانیکه مطلع میشوند اوضاع سرمایه گذاری شما چندان مناسب نیست، شروع به تحلیل شرایط و نقد تصمیمات سرمایه گذاری شما می گیرند. در چنین شرایطی دوام آوردن و تصمیم درست گرفتن بسیار سخت است. از طرفی نمیشود به گذشته بازگشت و آن ها را از سرمایه گذاری خود در بورس مطلع نکرد.

من قصد ندارم رفتار اطرافیان را قضاوت کنم. اما وقتی شما آنها را از سرمایه گذاری های خود مطلع میکنید، معمولا اگر نظرشان با شما یکسان نباشد به هر شکلی سعی می کنند شما را از تصمیمتان منصرف کنند. بنابراین اگر قصد دارید با انها مشورت کنید، فقط کافیست از آنها نظرشان را بپرسید. به هیچ وجه آنها را در جریان فعالیتهای مالی و سرمایه گذاری تان قرار ندهید.

بی اثر بودن هر نوع تحلیلی در بازارهای نزولی

پیش از این گفتم که شما برای موفقیت در بازار بورس باید یک سرمایه گذار تمام عیار باشید و دانش و مهارت و تجربه کافی در این بازار کسب کرده باشید. فرض میکنیم شما حالا این ویژگی را دارید و بهترین سهم بازار را در بهترین قیمت و زمان ممکن خریده اید و منتظر رشد قیمت آن هستید. ناگهان رئیس سازمان خصوصی سازی کشور مصاحبه ای می کند و به یکباره کل بازار صف فروش میشود. آیا شما میتوانستید چنین اتفاقی را پیش بینی کنید؟ ظرف 5 روز 20 درصد از ارزش سرمایه شما کاسته میشود و عملا هیچ تفاوتی بین شما و آن کسی که تازه روز اول است که با سیگنال یک کانال ناشناس در تلگرام سهمی را خریده از نظر نتیجه وجود ندارد. در چنین شرایطی عملا همه سهام خوب و بد بازار با هم شروع به افت قیمت میکنند و همه مسائلی که تا به اینجا گفتیم باعث میشود ریزش بازار بیشتر و بیشتر شود.

خب… مواردی که تا به اینجا در موردشان صحبت کردیم و بسیاری موارد دیگر نشان میدهد ما با پدیده ای زنده روبرو هستیم که تقریبا غیر قابل پیش بینی است. امروز شما نمیتوانید بگویید فردا در این بازار چه اتفاقی رخ خواهد داد و فقط میتوانید بر اساس تاریخچه قیمتها و روند کلی شاخص های اقتصادی در مورد آینده تصوراتی داشته باشید.

پس همانطور که میبینیم دانستن اینکه:

  • سرمایه گذاری در سهام میتواند باعث رشد سرمایه شما شود.
  • بر اساس اطلاعات تاریخی، بازار بورس بیشترین بازدهی را داشته است.
  • پس انداز در بانک، روز به روز ارزش پول شما را کمتر میکند.
  • سرمایه گذاری در بورس راحت است و نقدشوندگی بالایی دارد.
  • درآمد حاصل از سرمایه گذاری در بورس معاف از مالیات است.
  • متنوع سازی پرتفو باعث کاهش ریسک سرمایه گذاری شما میشود.
  • سرمایه گذاری در بورس یک فعالیت بلندمدت است.

به تنهایی باعث رشد سرمایه و موفقیت شما در این بازار نمیشود.

فعالیت در این بازار نیازمند تخصص و تجربه کافی در کنار سطح بالایی از خودشناسی و کنترل روی افکار و احساسات و هیجانات روانی است و اگر شما نتوانید به این سطح از تسلط روی خود دست پیدا کنید، نمیتوانید برای بلندمدت در بازار بورس موفق باشید.

اما با داشتن همه این ویژگی های مثبت گاهی بازار بورس وارد دورانی می شود که شما علی رغم اینکه می دانید همه عوامل بنیادی سهم حاکی از ارزان بودن سهم است، اما هر روز قیمتها کمتر و کمتر میشوند. از طرفی شما یک سرمایه گذار هستید نه یک نوسان گیر یا معامله گر. بنابراین تنها عاملی که در چنین شرایطی می تواند شما را در بازار نگه دارد و شما را مجاب کند که قیمتها دوباره رشد خواهند کرد، اعتقاد شما به سرمایه گذاری در بورس و سوداوری این فعالیت مالی در بلندمدت است.

توجه کنید که تخصص در بازار سرمایه به مانند تخصص در سایر حرفه ها نیاز به صرف زمان و پول است. امروز کسب دانش در همه زمینه ها ارزان و تقریبا رایگان است. وب سایتهای بسیاری هستند که در حال انتشار آموزشهای رایگان در زمینه بورس و سرمایه گذاری هستند. کافی است در سطج وب جستجوی ساده ای کنید. وب سایت مدیرمالی که وب سایت خود ما است، وب سایت فراچارت و وب سایت بورسینس سالهاست در حال انتشار آموزشهای متنوع در زمینه سرمایه گذاری در بورس و بازارهای مالی هستند.

همچنین افراد و متخصصان زیادی هم هستند که از طریق کارگزاری ها، نهادهای مالی یا کانال تلگرام یا پیج اینستاگرام خود روزانه محتوای آموزشی و تخصصی زیادی را در مورد بازار منتشر میکنند. یوتیوب و آپارت هم که مملو از آموزشهای ویدیویی است. فقط به کمی همت و تلاش شما نیاز است تا بتوانید دانش خود را در بازار بورس با استفاده از این آموزشها بالا ببرید.

همچنین در همین وب سایت ها و شبکه های اجتماعی متخصصان از تجربیات و خاطرات خود در مورد گذشته و حال بازار می گویند. شرکت در دوره های آموزشی بورسی هم کمک میکند بخشی از تجربیات مدرس به دانشجویان به طور موفق منتقل شود. نیاز نیست که حتما شما هم 10 سال در بازار حضور داشته باشید تا بتوانید 10 سال تجربه کسب کنید. اگر برنامه روزانه برای آموزش و مطالعه داشته باشید، کم کم شما هم با تجربیات مختلف آشنا میشوید و تجربیات مختلف را می آموزید.

یکی از موثر و مفیدترین اقدامات چند ماه اخیر در بازار سرمایه ایران را مجموعه کیان دیجیتال با برنامه های زنده و تصویری bourseon انجام داده اند. این مجموعه روزانه دو تا چهار ساعت برنامه زنده ویدیویی از طریق وب سایت و پیج اینستاگرام خود برگزار میکنند و در این برنامه ها، با کارشناسان مختلف در مورد اتفاقات روز بازار سرمایه صحبت میکنند. مشاهده این برنامه ها به شما کمک میکند روز به روز تجربه شما در این بازار بیشتر شود.

ما هم در وب سایت مدیرمالی و برنامه های رادیو سرمایه تلاش داریم نقش کوچکی را در ارتقاء این بازار و کمک به سرمایه گذاران ایفا کنیم.

نتیجه گیری

برای ماندگاری در بازار بورس، لازم است شما به این بازار اعتقاد پیدا کنید و تنها زمانی اجازه ورود به این بازار را دارید که شناخت کافی از این بازار کسب کنید و با اعتماد و اعتقاد کامل به فرآیند بازار وارد این بازار شوید.

فارع از خطرات و ریسک های این بازار، باید به این نتیجه برسید که در بلند مدت این بازار میتواند بازده بالاتری نسبت به سایر بازارها عاید شما کند. اگر مطمئن نیستید که میتوانید در این بازار موفق باشید یا مشتاق نیستید که زمان و تلاش کافی صرف کنید تا تبدیل به یک سرمایه گذار موفق شوید، هیچ وقت وارد دنیای بورس نشوید.

در چنین حالتی شما میتوانید در سپرده های بانکی پس انداز کنید یا اگر نگران از بین رفتن ارزش پولتان هستید در دارایی های فیزیکی مثل زمین، مسکن یا طلا سرمایه گذاری کنید یا دلار و سایر ارزها را بخرید.

راه اندازی یک کسب و کار شخصی هم ایده خوبی است که اگر سرمایه کافی داشته باشید میتواند حسابی سودآور باشد.

در نهایت میتوانید به سراغ صندوقهای سرمایه گذاری بروید.

نکته پایانی آموزش امروز اینکه من شخصا مخالف چرخش سرمایه در بازارهای مختلف نیستم. مثلا ممکن است شما پول خود را مدتی به بازار بورس بیاورید، سپس آن را وارد بازار طلا کنید و بعد از مدتی وارد حیطه خرید و فروش ملک شوید. اتفاقا اگر شما از شم اقتصادی بالایی برخوردار هستید یا اخبار مربوط به گردش سرمایه در بازارهای مختلف به شما میرسد، میتوانید از گردش پولتان در بازارهای مختلف سود خوبی را کسب کنید.

اما به عنوان یک فعال بازار سرمایه، این بازار را بازاری با پتانسیل بالاتر نسبت به سایر بازارهای مالی می بینم. به علاوه بازار بورس توسعه خوبی داشته و ابزارهای سرمایه گذاری متعدد در این بازار وجود دارد. اگر به دنبال نوسان گیری و معامله گری روزانه باشم، در بازار آپشن و همینطور بازار آتی زعفران فعالیت میکنم. اگر بخواهم در بازار طلا سرمایه گذاری کنم، صندوقهای با پشتوانه طلا یا گواهی سپرده سکه طلا را می خرم. سهام بورسی متنوعی هم وجود دارند که مستقیم و غیر مستقیم متاثر از قیمت ارز و زمین هستند و رشد قیمتها در این بازارها با اندک اختلافی در بازار بورس هم نمایان میشود. به علاوه با وجود نزدیک به 700 شرکت در بازار، به طور کلی و جز در مواقعی خاص همیشه فرصت سودآوری در بازار بورس وجود دارد. بنابراین تا زمانی که تغییرات ساختاری و اساسی در بازار و اقتصاد ایجاد نشده است، بازار بورس را بازار مناسب تری برای سرمایه گذاری بلندمدت می دانم.

منابع آموزشی مکمل برای درک مفاهیم مطرح شده در مورد اعتقاد به سرمایه گذاری

من چندین وب سایت را معرفی کردم که میتوانند در یادگیری و انتقال تجربه به شما کمک کنند. در زیر ادرس این وب سایت ها را قرار می دهم تا در صورت نیاز راحت تر آنها را پیدا کنید:

وب سایت بورسآن به آدرس: https://bourseon.com/

وب سایت بورسینس به آدرس: https://www.bourseiness.com/

وب سایت فراچارت به آدرس: https://farachart.com/

همچنین در دوره آموزشی الفتای سرمایه گذاری در بورس مراحلی که برای ورود به بازار بورس در پادکست عنوان کردم، به طور عملی توضیح دادم. آموزشهای کوتاه هر بخش به شما کمک میکند عملکرد بسیار بهتری در بازار بورس داشته باشید.

همچنین سالها پیش مقاله ای را با عنوان خودشناسی در بورس نوشتم که هنوز هم میتواند برای شما مفید باشد. پیشنهاد میکنم این مقاله را مطالعه کنید.

منبع: آموزش سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه با مدیرمالی

نوشته چرا باید به بازار بورس اعتقاد داشته باشید؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

چه کسی باید در بازار بورس سرمایه گذاری کند و چه کسی از این بازار دور بماند؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر چه کسی باید در بازار بورس سرمایه گذاری کند و چه کسی از این بازار دور بماند؟

آیا بازار بورس جای مناسبی برای سرمایه گذاری شما است؟ یا به عبارتی چه کسی باید در بازار بورس سرمایه گذاری کند و چه کسی از این بازار دور بماند؟

در پادکست های قبلی ما با هم بیشتر در مورد مزایای بازار بورس صحبت کردیم و دیدیم که چطور میتوانیم در شرایط مختلف و با ویژگی های مختلف شخصیتی از مزایایی که بازار بورس دارد استفاده کنیم و سود بیشتری ببریم. اما اینجا یک سوال بسیار بسیار مهم مطرح می شود. اینکه ایا بازار بورس، بازار مناسبی برای همه است؟ فردی که به تازگی عمل قلب داشته و پزشک از او خواسته تحت هیچ عنوان در معرض فشار عصبی، هیجانات و استرس قرار نگیرد میتواند در بازار بورس سرمایه گذاری کند؟

در قسمت چهارم از پادکست رادیو سرمایه به همین موضوع می پردازم. با من همراه باشید.

مولفه های اصلی و اثر گذار بر تصمیمات سرمایه گذاری ما

قبل از اینکه بفهمیم بازار بورس برای چه کسانی مناسب است و برای چه کسانی مناسب نیست لازم است ببنیم افراد در پروسه تصمیم گیری برای سرمایه گذاری خود در دارایی ها و ابزارهای مختلف به چه مولفه هایی توجه دارند و چه نکاتی را در نظر میگیرند. این مولفه ها تاثیر مستقیمی بر روش سرمایه گذاری شما دارند. بنابراین در گام نخست به سراغ این مولفه ها برویم و ببینیم چه مواردی هستند؟

آیا ریسک سرمایه گذاری در بازار بورس را می پذیرید؟

اولین مولفه مهم تصمیم گیری، میزان ریسک پذیری یا ریسک گریزی شماست. ما در پادکست های قبلی هم در مورد ریسک پذیری آدمها با هم صحبت کردیم و در اینجا باید تقریبا درک روشنی از ریسک بازار سرمایه داشته باشیم. همینطور ریسکهایی که سپرده های بانکی ما را تهدید میکنند به خوبی بشناسیم. اگر نمیدانید در مورد چه صحبت میکنم پیشنهادم به شما این است که پادکست دوم رادیو سرمایه را گوش دهید.

ما وقتی می خواهیم سرمایه گذاری کنیم به این موضوع فکر میکنیم که این سرمایه گذاری چه خطراتی را می تواند متوجه من و سرمایه من کند و آیا من قادرم چنین خطراتی را بپذیرم و در خود جذب کنم؟ این مولفه جزو مهمترین مولفه های تصمیم گیری برای ورود به دنیای سرمایه گذاری است. من قبل از هر فعالیت مالی باید به سوالات زیر پاسخ دهم:

  1. آیا نوسانات بازار سرمایه برای من به اندازه ای جذاب است که از آن لذت ببرم؟
  2. آیا این سرمایه گذاری می تواند بخش بزرگی از سرمایه من را از بین ببرد؟
  3. آیا من توان تحمل و پذیرش چنین ریسک بزرگی را دارم؟ آیا زندگی عادی من مختل نمی شود؟

شما باید ساعتها وقت بگذارید، شاید لازم باشد با خود خلوت کنید و به نقاط تیره و تاریک سرمایه گذاری در بورس فکر کنید. نه جنبه های روشن و درخشانی که معمولا به ما در اخبار نشان میدهند. توجه کنید که وقتی در مورد بازار بورس صحبت میکنم به این دلیل است که این بازار را نماد بهتری برای سرمایه گذاری می دانم. در صورتیکه شما در سایر سرمایه گذاری ها هم باید به این نکات توجه کنید.

آیا تا چند سال اینده هیچ برنامه ای برای پول خود ندارید؟

دومین مولفه مهم سرمایه گذاری و تصمیم گیری افق زمانی در سرمایه گذاری است. هر نوع سرمایه گذاری در بازه زمانی کوتاه مدت میتواند به شدت پر ریسک و همینطور زیان ده باشد. اما در بلندمدت اگر سرمایه گذاری شما اصولی و با تحقیق کافی باشد، میتواند سود خوبی عاید شما کند.

بنابراین اگر تصمیم دارید طی چند ماه آینده ازدواج کنید، خانه یا ماشین بخرید یا با آن بدهی خود را پرداخت کنید، بهتر است پولی که برای این فعالیت ها کنار گذاشته اید وارد بازار بورس یا هیچ نوع سرمایه گذاری دیگری نکنید. چرا که در کوتاه مدت هیچ چیز قابل پیش بینی نیست. فرض کنید در همین روزها و هفته ها که دلار از 13000 تومان به 25000 تومان رسیده، تصمیم به خرید دلار بگیرید. چه میشود اگر دولت به یکی از منابع دلاری خود دسترسی پیدا کنید و با دلار به دست آمده سعی به کاهش قیمت آن در بازار کند و دلار طی چند روز به زیر 20000 تومان برگردد. پول شما به یکباره ممکن است 20 درصد یا بیشتر از ارزش خود را از دست بدهد و شما زمان کافی برای صبر کردن و جبران این زیان را نداشته باشید. در این صورت فشار بزرگی به شما وارد میشود.

پس داشتن دید بلندمدت یا کوتاه مدت هم میتواند به ما در انتخاب نوع سرمایه گذاری مان کمک کند.

آیا به دنبال درآمد ثابت و مستمر از سرمایه گذاری خود هستید؟

مولفه سوم انتظار شما از سرمایه گذاری تان است. فردی که به تازگی بازنشست شده احتمالا به جای اینکه دنبال آن باشد تا پول خود را جایی سرمایه گذاری کنید که ارزشش سال به سال بیشتر شود، به سراغ سرمایه گذاری هایی می رود که ماه به ماه نتیجه سرمایه گذاری مشخص شود و این نتیجه را به صورت عایدی دریافت کند.

اگر شما هم از این دست افراد هستید احتمالا به سراغ سرمایه گذاری هایی میروید که از نوع سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند یا خانه ای میخرید که بتوانید آن را اجاره بدهید و ماه به ماه اجاره بهایی دریافت کنید.

برعکس بازار بورس ممکن است سالها هیچ سود وعایدی برای شما نداشته باشد و طی یکی دو ماه یا چند ماه ارزش آن دو برابر شود. با در نظر گرفتن این سه مولفه شما میتوانید تصمیم بگیرید که آیا بازار بورس بازار مناسبی برای شما هست یا باید به سراغ بازار دیکری برای سرمایه گذاری بروید.

حالا بیایید به سراغ عوامل و مسائلی برویم که طبق آن شما نباید وارد بازار بورس شوید:

برای موفقیت در بازار بورس شما باید آموزش ببینید

اگر شما وقت کافی ندارید یا علاقه و انگیزه ای برای آموزش دیدن ندارید، بازار بورس جای مناسبی برای شما نیست. این بازار یک بازار کاملا حرفه ای و تخصصی است و برای موفقیت در این بازار شما باید دانش و اطلاعات کافی داشته باشید و تجربه زیادی کسب کنید. اگر شما وقت و انگیزه نداشته باشید، نمیتوانید دانش و تجربه کافی کسب کنید و طبیعتا نتیجه مطلوبی را نیز در بازار بورس کسب نخواهید کرد.

آیا فرصت کافی برای جبران دارید؟

همانطور که پیش از این گفتم ممکن است بلافاصله بعد از ورود شما به بازار بورس و دنیای سرمایه گذاری، بازار اصلاح عمیقی داشته باشد و شما درجا 40 درصد یا بیشتر سرمایه خود را از دست دهید؟ آیا فرصت کافی برای جبران این زیان را دارید؟ سرمایه 100 میلیون تومانی شما تبدیل به 60 میلیون تومان شده و حالا شما باید در این بازار 100 درصد سود کنید تا علاوه بر جبران زیان، 20 درصد بازدهی که میتوانستید با سپرده گذاری در بانک به دست آورید، کسب کنید. پس این بازار ضمن اینکه بازار خطرناکی است، بازار افراد صبور هم هست و در این بازار سرمایه ها از جیب افراد عجول به جیب افراد صبور می رود.

اگر شما در سنین بازنشستگی هستید یا همانطور که در بالا گفتم تا مدت کوتاهی به پولتان احتیاج دارید بازار بورس بازار مناسبی برای شما نیست.

با پس انداز اضافی خود وارد بازار بورس شوید

من به خاطر می آورم که اولین مقاله هایی که حدود 6 سال قبل در سایت مدیرمالی منتشر کردم به همین موضوع اشاره داشت. اینکه با پس انداز اضافی خود وارد بورس شوید. اجازه دهید یک قاعده سر انگشتی را به شما بگویم. حساب کنید به طور میانگین در ماه چقدر هزینه می کنید؟ 2 میلیون؟ 5 میلیون یا 10 میلیون تومان؟ آن عدد را در 12 ضرب کنید و مساوی آن عدد باید در یک حساب سپرده بانکی یا صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نگه دارید. چرا؟ چون اگر شغل خود را از دست دادید، یا منبع درآمدی شما از بین رفت زندگی عادی شما تا 12 ماه دچار مشکل جدی نشود و مختل نشود. اگر فکر میکنید از دست دادن شغل غیرممکن است به همین دوران کرونا فکر کنید که بسیاری از کسب و کارهایی که در زمینه برگزاری مراسم عروسی و ترحیم فعال بودند نظیر تالارها و مزونها نه تنها درآمد آنها صفر شد بلکه بایستی ماهیانه پول زیادی را صرف پرداخت هزینه های ثابت ماهیانه کنند.

در این صورت و بعد از کنار گذاشتن پس انداز احتیاطی اگر پول اضافی داشتید مجاز هستید آن را در بورس یا هر ابزار دیگری سرمایه گذاری کنید. اگر شما سرمایه کمی دارید یا هیچ پس اندازی ندارید فکر ورود به دنیای بورس را از سر خود بیرون کنید.

هر کس به شما نوید موفقیت یک شبه میدهد، دروغ میگوید

بازار بورس بازار یک روز و یک ماه و یک سال نیست. اگر میخواهید از این بازار بازدهی خوبی به دست آورید لازم است چندین سال در این بازار دوام بیاوریم تا پاداش سرمایه گذاری خود را دریافت کنید. من بعضا می بینیم برخی آموزشگاهها یا حتی برخی کارگزاری ها برای اینکه بازار بورس را بازار جذابی نشان دهند، نتایج شاگردان، مشتریان یا رشد نمادها را برجسته میکنند با عناوینی مثل: آقای امامی توانست در مدت 27 روز 89 درصد بازده از خرید سهم مدیرمالی در بازار کسب کند.

فراموش نکنید به ازای هر شخصی که توانستی بازده بالایی را به دست آورد افراد بسیار دیگری هم بوده اند که در همان بازه زمانی زیان کرده اند یا سودی نداشته اند. پس گول تبلیغات های اینچنینی را نخورید و با این پیش فرض وارد بازار بورس شوید که در کوتاه مدت زیان خواهید کرد. اگر نمیتوانید با چنین پیش فرضی وارد بازار بورس شوید، این بازار جای مناسبی برای شما نیست.

در بورس به دنبال درآمد ثابت نباشید

در بازار بورس شما درآمد ثابت و مستمر نخواهید داشت، بلکه درآمد اصلی شما از محل رشد ارزش سهام شما به دست می آید. اما آیا هر سهمی بخرید، بعد از مدتی رشد میکند؟ لزوما خیر. ممکن است سهمی را در پیک قیمتی آن بخرید و سهم پس از افت قیمت مدت زمان طولانی به قیمت خرید شما نرسد و شما در ضرر باقی بمانید. در واقع هیچ تضمینی برای سودآوری شما در بورس نیست. پس اگر آمده اید که فقط سود کنید خبر بدی برای شما دارم. اینکه ممکن است تا مدتها هیچ سودی نکنید. بازار مردادماه و شهریور ماه 1399 رو به خاط بیاورید.

استرس و هیجان جزئی از بازار بورس است

اگر شما به دنبال استرس و اضظراب نیستید بهتر است وارد بازار بورس نشوید. همه ما از ورود به دنیای بورس و سرمایه گذاری در درجه اول به دنبال رفاه بالاتر و در بلندمدت به دنبال ارامش در زندگی هستیم. اگر قرار باشد پول خود را در بازاری بگذاریم که مدام احساس ناامنی و عدم آرامش داشته باشیم و خواب ما دچار مشکل شود و مدام ذهنمان درگیر موارد استرس زا باشد چرا باید چنین تصمیمی بگیریم و وارد این بازار شویم؟

اگر شما چنین ویژگی ای دارید و استرس توان تفکر و تصمیم گیری را از شما می گیرد بهتر است پول خود را در جای امنتر سرمایه گذاری کنید. مثلا وارد بازار غیر مولد طلا شوید و با پول خود مقداری طلا یا یکه بخرید و جایی امن مخفی کنید تا در روز مبادا از آن استفاده کنید.

سرمایه گذار مسئولیت پذیر باشید

اگر شما فرد مسئولیت پذیری نیستید و مشکلاتی که در زندگی شخصی دارید مدام به دوش دیگران می اندازید یا دیگران را مقصر شکستهای خود می دانید، قطعا در بازار بورس هم روش شما همین خواهد بود. پس لطفا وارد این بازار نشوید. این بازار به شدت توسط دولتها و اشخاص حقوقی دستکاری میشود و خوراک بهانه جویی به راحتی تامین میشود.

اما اگر برعکس، مسئولیت پذیرید پس در این بازار وظایف خود را به درستی انجام میدهید، قبل از هر اقدامی تحقیق میکنید. خریدهایتان با تحلیل کامل و جامع است و در چنین شرایطی اگر بازار دچار اصلاح یا ریزش قیمت شد، چون می دانید چه سهمی را به چه علت خریده اید و آن سهم چقدر ارزش دارد پس نگرانی از بابت افت قیمتها نخواهید داشت و عالم و آدم را بابت این افت قیمت مقصر نمیشمارید.

نتیجه گیری

ما در این قسمت به این موضوع پرداختیم که بازار بورس برای چه کسانی مناسب نیست. طبیعتا اگر شما ویژگی هایی مخالف انچه در این نوشته گفته شد داشته باشید، بازار بورس بهترین و مناسبترین بازار برای سرمایه گذاری شما خواهد بود.

فراموش نکنید که خودشناسی مهمترین و ابتدایی ترین گام قبل از ورود به دنیای بورس است. شما قبل از شناخت بازار باید خودتان را به خوبی بشناسید و بعد از آن تصمیم بگیرید که بازار بورس جای مناسبی برای شما هست یا نه.

من در دوره آموزشی الف تای ی سرمایه گذاری در بورس که به رایگان در وب سایت مدیرمالی منتشر شده است، در بخش اول و در شش درس به موضوعات مربوط به خودشناسی و همینطور شناخت ریسک های بازار پرداختم و در این شش درس کوتاه تمام تلاش خودم را کرده ام تا شما یا وارد بازار بورس نشوید یا با شناخت و آگاهی کامل وارد این بازار شوید.

امروز که در روزهای پایانی شهریور 1399 هستیم و بازار بورس افت سنگینی را تجربه میکند مشاهده مجدد این آموزشها خالی از لطف نیست.

منابع آموزشی مکمل برای درک مفاهیم مطرح شده در مورد اعتقاد به سرمایه گذاری

پیشنهاد میکنم حتما مقاله 5 اشتباه رایج در سرمایه گذاری را مطالعه کنید.

همچنین در دوره آموزشی الفتای سرمایه گذاری در بورس مراحلی که برای ورود به بازار بورس در پادکست عنوان کردم، به طور عملی توضیح دادم. آموزشهای کوتاه هر بخش به شما کمک میکند عملکرد بسیار بهتری در بازار بورس داشته باشید.

همچنین سالها پیش مقاله ای را با عنوان خودشناسی در بورس نوشتم که هنوز هم میتواند برای شما مفید باشد. پیشنهاد میکنم این مقاله را مطالعه کنید.

منبع: آموزش سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه با مدیرمالی

نوشته چه کسی باید در بازار بورس سرمایه گذاری کند و چه کسی از این بازار دور بماند؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟

قدرت بهره مرکب را درک کنید و از آن برای پیشی گرفتن از تورم استفاده کنید.

https://modiremali.com/wp-content/uploads/2020/09/RadioSarmayeh-Episode05.mp3

نمیدانم چقدر در مورد بهره مرکب و قدرت آن میدانید؟ برای شروع اجازه دهید یک مثال از کتاب اثر مرکب نوشته آقای دارن هاردی بزنم. به نظرم این مثال بهترین و قابل فهم ترین مثالی است که میتواند قدرت اثر مرکب را به شما نشان دهد.

آقای هاردی در فصل اول این کتاب یک سوال از ما میپرسد و ما را بر سر یک دوراهی قرار میدهد. او این مثال را مثال سکه جادویی می نامد. برای قابل فهم تر شدن آن، کمی تغییر در واحد سنجش پول داده ام. با هم این سوال را مرور کنیم:

اگر بین 3 میلیارد تومان به صورت نقدی یا یک سکه 10 تومانی که در 31 روز آینده هر روز ارزشش دوبرابر می شود، حق انتخاب یکی را داشته باشید، کدام را انتخاب می کنید؟

اگر از قبل این مثال را شنیده باشید یا کتاب را خوانده باشید میدانید که باید سکه 10 تومانی را انتخاب کنید، چون این مسیری است که به یک ثروت بزرگتر منتهی می شود. با این حال چرا خیلی سحت است که باور کنیم انتخاب سکه 10 تومانی در نهایت منجر به پول بیشتری می شود؟

آقای هاردی می گوید: چون زمان خیلی بیشتری می برد تا نتیجه نهایی را ببینیم. اما بیایید یک نگاه دقیق تری به جزئیات بیندازیم و ببینیم چرا سکه جادویی 10 تومانی انتخاب بهتری است.

فرض کنیم شما 3 میلیارد تومان پول نقد را انتخاب می کنید و دوستتان از مسیر سکه 10 تومانی می رود.

در روز پنجم دوستتان 160 تومان دارد و شما هنوز 3 میلیارد تومان را دارید.

در روز دهم او فقط 5120 توان دارد که تقریبا چیزی به حساب نمی آید. فکر میکنید دوستتان در مورد تصمیمش چه احساسی دارد؟ در حالی که شما در حال برنامه ریزی برای خرج کردن 3 میلیاردتان هستید و از انتخابتان راضی هستید.

بعد از گذشت 20 روز و در حالیکه فقط 11 روز باقی مانده، مسیر سکه 10 تومانی فقط به 5243000 تومان ختم شده است. در این لحظه دوست شما در مورد خودش چه احساسی دارد؟ او 20 روز صبر کرده و فقط کمی بیشتر از 5 میلیون تومان دارد و شما صاحب 3 میلیارد تومان هستید. نزدیک به 570 برابر او دارایی دارید.

بعد از روز بیستم، کار سکه جادویی 10 تومانی شروع میشود. همان رشد کوچک روزانه، اثر مرکبی ایجاد میکند که اثر آن در روز بیست و نهم، 2 میلیارد و 685 میلیون تومان و روز سی ام به بیش از 5 میلیارد تومان می رسد. و نهایتا در روز 31 ام، ارزش آن سکه 10 تومانی، 10 میلیارد تومان را رد میکند که بیشتر از 3 برابر پول شماست.

آقای هاردی میگوید: چیزهای بسیار کمی هستند که به اندازه جادوی اثر مرکب موثر و برانگیزاننده هستند. که شما در جنبه های مختلف زندگی خود می توانید از آن استفاده کنید.

و علت اینکه شما میبینید افراد ثروتمندی که از راههای شرافتمندانه صاحب ثروت شده اند، اغلب سالهای ابتدایی فعالیتشون ثروت زیادی نداشتند و از سالهای دهم به بعد ثروت آنها به طور نمایی رشد میکند، دقیقا همین اثر مرکب است.

بازار بورس هم دقیقا همین فرصت را می تواند برای ما ایجاد کند. من جدول مربوط به محاسبات را در وب سایت و در پایین فایل صوتی برای شما قرار می دهم که بتوانید نحوه محاسبات را به چشم ببینید.

روز سناریو اول سناریو دوم
1 10 3,000,000,000
2 20 3,000,000,000
3 40 3,000,000,000
4 80 3,000,000,000
5 160 3,000,000,000
6 320 3,000,000,000
7 640 3,000,000,000
8 1,280 3,000,000,000
9 2,560 3,000,000,000
10 5,120 3,000,000,000
11 10,240 3,000,000,000
12 20,480 3,000,000,000
13 40,960 3,000,000,000
14 81,920 3,000,000,000
15 163,840 3,000,000,000
16 327,680 3,000,000,000
17 655,360 3,000,000,000
18 1,310,720 3,000,000,000
19 2,621,440 3,000,000,000
20 5,242,880 3,000,000,000
21 10,485,760 3,000,000,000
22 20,971,520 3,000,000,000
23 41,943,040 3,000,000,000
24 83,886,080 3,000,000,000
25 167,772,160 3,000,000,000
26 335,544,320 3,000,000,000
27 671,088,640 3,000,000,000
28 1,342,177,280 3,000,000,000
29 2,684,354,560 3,000,000,000
30 5,368,709,120 3,000,000,000
31 10,737,418,240 3,000,000,000

از قدرت جادویی بهره مرکب چطور میتوانیم در بازار بورس استفاده کنیم؟

همانطور که احتمالا در مثال سکه جادویی فهمیدید، در بهره مرکب نه تنها اصل پول شما دو برابر شد، بلکه سود آن هم دو برابر شد. در واقع شما هیچ برداشتی طی 31 روز نداشتید و دیدید که روز به روز ارزش پول بیشتر میشود و بهره مرکب قدرت خود را به شما نشان می دهد.

حالا اگر ما بتوانید از بهره مرکب برای تولید ثروت استفاده کنیم چه طور میتوانیم به خواسته های مالی خود برسیم. بیایید با یک مثال پیش برویم

فرض کنید شما 50 میلیون تومان پول دارید و به طور مستمر هر سال 50 درصد بازده در بازار بورس به دست می آورید اما حق ندارید تا پایان 20 سال هیچ برداشتی از پولتان داشته باشید. در پایان سال اول پول شما 75 میلیون تومان و در پایان سال پنجم ثروت شما به 400 میلیون تومان میرسد. اگر همین مسیر را ادامه دهید در پایان سال دهم ثروت شما به 3 میلیارد تومان میرسد و از اینجا بهره مرکب قدرت خود را نشان میدهد. در پایان سال پانزدهم ثروت شما به 22 میلیارد تومان و در پایان سال بیسنک ثروت شما به 170 میلیارد تومان میرسد.

ممکن است با خود بگویید بیست سال بعد با 170 میلیارد تومان یک پراید هم نمیدهند. به همین دلیل یک بار دیگر محاسبات را انجام می دهیم و این بار نرخ تورم را هم به طور میانگین 20 درصد در نظر میگیریم. احتمالا میدانید که طبق جدیدترین آمار در خرداد 99 میانگین نرخ تورم 40 سال اخیر ایران چیزی در حدود 20 درصد بوده است. پس ببینیم اگر سالانه تا 20 سال به طور مانگین 20درصد تورم هم داشته باشیم، 50 میلیون تومان سرمایه گذاری ما در پایان سال بیستم چقدر میشود؟

طبق محاسبات اگر بتوانید کارتان را به خوبی انجام دهید، با در نظر گرفتن تورم، 50 میلیون تومان امروز شما، با نرخ رشد سالیانه 50 درصدی و تورم 20 درصدی، در پایان سال بیستم، چیزی حدود 20 میلیارد تومان میشود. آیا میدانید این عدد یعنی چه؟

یعنی اینکه شما میتوانید با سرمایه گذاری فعلی خود خانه ای که در حال حاضر 20 میلیارد تومان است بخرید. هیچ اهمیتی ندارد که آن خانه 20 سال آینده چقدر است. چون من در محاسبات ارزش سرمایه گذاری شما را نسبت به نرخ تورم تعدیل کردم و حالا میتوانید این طور فرض کنید که هیچ تورمی نداریم. خانه که امروز 20 میلیارد تومان است، قیمتش طی 20 سال هیچ تغییری نمیکند و این سرمایه گذاری شما است که سال به سال رشد میکند و بعد 20 سال ارزش آن به قیمت خانه 20 میلیاردی می رسد. من جدول محاسبات را در صفحه مربوط به پادکست پنجم قرار داده ام و شما میتوانید آن را در وب سایت مشاهده کنید.

نرخ رشد نرخ تورم
سال 50% 20%
0 50,000,000 50,000,000
1 75,000,000 60,000,000
2 112,500,000 81,600,000
3 168,750,000 110,976,000
4 253,125,000 150,927,360
5 379,687,500 205,261,210
6 569,531,250 279,155,245
7 854,296,875 379,651,133
8 1,281,445,313 516,325,541
9 1,922,167,969 702,202,736
10 2,883,251,953 954,995,721
11 4,324,877,930 1,298,794,181
12 6,487,316,895 1,766,360,086
13 9,730,975,342 2,402,249,717
14 14,596,463,013 3,267,059,615
15 21,894,694,519 4,443,201,076
16 32,842,041,779 6,042,753,463
17 49,263,062,668 8,218,144,710
18 73,894,594,002 11,176,676,806
19 110,841,891,003 15,200,280,456
20 166,262,836,504 20,672,381,420

به دست آوردن سود 50 درصدی طی یک سال در بدترین سالهای بازار بورس چیز غیرممکنی نبوده است. حتی اگر حرفه ای تر بوده باشید و اصول معامله گری را به خوبی بدانید، میتوانید از بازار آتی و آپشن هم کمک بگیرید و به راحتی بازدهی 50 یا حتی بیشتر را در بازار به دست آورید. به علاوه اگر به طور مستمر منابع مالی بیشتری را به سرمایه گذاری خود اضافه کنید، میتوانید ثروت آتی خود را در بورس بیشتر هم کنید.

البته به شرطی که بتوانید به طور مستمر و دائمی در بازار بورس سوداور باشید. همانطور که میبینید موفقیت در بازار بورس و در هر سرمایه گذاری دیگری مسابقه دو سرعت نیست. بلکه مسابقه دو ماراتن یا استقامت است. سودهای مقطعی و کوتاه مدت نمیتواند شما را در این بازار ثروتمند کند و به آروزهایتان برساند. درسی که از این آموزش میگیریم آن است که به بازار به چشم یک منبع درآمد یک روزه نگاه نکنید. بلکه به سرمایه گذاری در بورس به چشم یک تجارت بلندمدت نگاه کنید که اگر به اصول پایبند باشید، شما را به آرزوهایتان خواهد رساند.

فراموش کنید که فرصت رشد چند برابری سرمایه شما در بهار 99 از دست رفت. فراموش کنید که بخشی از سرمایه شما در شهریور 99 از بین رفت. اینها فرصت ها و تهدیدهایی که گذشته از امروز به بعد تاثیری در آینده مالی شما نخواهند داشت اگر همین امروز و همین امسال برای سرمایه گذاری خود برنامه ریزی کنید.

قانون 72

اینجا میخواهم در مورد یک روش به نام قانون 72 با شما صحبت کنم و ببینیم این قانون چه کاربردی دارد. قانون 72 یک روش بسیار ساده است که می تواند نشان دهد چند سال طول می کشد تا سرمایه شما دو برابر شود. طبق این قانون اگر نرخ بازدهی مورد انتظار سالانه خود را بر عدد 72 تقسیم کنید تعداد سالهایی که طول میکشد تا سرمایه شما 2 برابر شود، مشخص میشود.

مثلا فرض کنید شما میتوانید به طور میانگین 36 درصد بازدهی طی یک سال در بورس به دست آورید. کافی است عدد 72 را بر 36 تقسیم کنید، جواب 2 میشود. اگر بتوانید هر سال 36 درصد بازده به دست آورید، و ان را سرمایه گذاری کنید، طی دو سال میتوانید سرمایه خود را 2 برابر کنید.

البته با توجه به اینکه این قانون بهره مرکب روزانه را در نظر می گیرد، شما نمیتوانید با ضرب و تقسیم ساده این عدد را توجیه کنید، اما قانون به درستی کار میکند.

نتیجه گیری

یک تغییر کوچک در نرخ بهره و ترکیب آن در طول زمان می تواند اثر بسیار بزرگی را روی نتیجه نهایی بگذارد. وقتی شما در سپرده های با درآمد ثابت مثل بانک سرمایه گذاری میکنید، فقط سود سرمایه اولیه خود را دریافت می کنید، نه سود سودهای خود را. بنابراین در بلندمدت چیز زیادی به دست نمی آورید. اما وقتی در سهام سرمایه گذاری میکنید، علاوه بر سود نقدی که ممکن است سالانه دریافت کنید، ارزش سهام شما هم ممکن است روز به روز و سال به سال رشد کند.

منابع آموزشی مکمل برای درک مفاهیم مطرح شده در بهره مرکب

من در مقاله ای دیگر که از یک دوره آموزشی کامل در مورد مفاهیم مالی بود، به طور کامل در مورد بهره مرکب صحبت کردم. اگر در مورد این موضوع علاقه مند هستید میتوانید مقاله بهره مرکب یا قدرت ترکیب پول چیست؟ را بخوانید.

همینطور پیشنهاد میکنم حتما مقاله سرمایه گذاری در بورس با ماهی ۱۰۰ هزار تومان برای ۲۰ سال را هم مطالعه کنید. چرا که نکات تکمیلی مفیدی برای شما دارد.

همچنین در دوره آموزشی الفتای سرمایه گذاری در بورس مراحلی که برای ورود به بازار بورس در پادکست عنوان کردم، به طور عملی توضیح دادم. آموزشهای کوتاه هر بخش به شما کمک میکند عملکرد بسیار بهتری در بازار بورس داشته باشید.

منبع: آموزش سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه با مدیرمالی

نوشته بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

چهار تیپ شخصیتی سرمایه گذاران در بورس: شما جزو کدام دسته از سهامدارانید؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر چهار تیپ شخصیتی سرمایه گذاران در بورس: شما جزو کدام دسته از سهامدارانید؟

شما جزو کدام دسته از سهامدارانید؟

بعد از موج ورود سنگین سرمایه گذاران به بورس و دیدن تلاطمات و بالا و پایین‌های بازار، معامله‌گران باید به سبک معاملات خود پی برده باشند.

اگر شخصی هستید که هنوز به درک درستی از خود و سبک معاملاتتان نرسیده‌اید و نمی‌توانید خود را در دسته خاصی از معامله گران ببینید این مقاله کوتاه را حتما بخوانید.

آقای ام پامپیان بر اساس ریسک پذیری افراد (یعنی سطح ظرفیت تحمل ریسک) و نوع سوگیری ذهنی که افراد دارند، شخصیت سرمایه گذاران را به 4 دسته تقسیم کرده‌اند

  • افراد تغییرگریز
  • افراد دنبا‌له‌رو
  • افراد انباشتگر
  • افراد مستقل

سرمایه‌گذار تغییر‌گریز

تیپ رفتاری این گونه سرمایه‌گذاران به گونه‌ایست که بیشتر از ریسک‌پذیری و افزایش ثروت، بر امنیت مالی و حفظ ثروت تمرکز دارد.

افراد تغیرگریز به خاطر ترس از اشتباه کردن اغلب در تصمیم گیری راجع به امور سرمایه گذاری با مشکل مواجه می‌شوند. آنها ترجیح می‌دهند از ریسک دوری گزینند و به وضع موجود اکتفا کنند.

از جمله سوگیری های رفتاری که آنها را تحت‌الشعاع قرار می‌دهد عبارتند از: وسواس نسبت به حفظ دارایی‌ها و رفتارهای بی‌نهایت محافظه‌کارانه که در قالب زیان‌گریزی و تغییر گریزی بروز می‌کنند.

سرمایه‌گذار دنباله‌رو

این افراد کنش‌پذیرند. علاقه اندکی به پول دارند و استعداد زیادی در امر سرمایه‌گذاری ندارند. با توصیه دوستان و همکاران اقدام به تصمیم گیری می‌کنند چرا که ایده ای در مورد سرمایه‌گذاری ندارند.

از نقاط قوت دنباله‌روها؛ به لحاظ ذهنی کمتر گرفتار وسواس پولی هستند و درمقایسه با افرادی که مدام به مادیات فکر می‌کنند سبک زندگی کم استرس‌تری دارند و چون مقوله سرمایه‌گذاری بالاترین اولویت آنها نیست اغلب حساب پرگردشی ندارند و این خود مزیت بزرگی به شمار می‌رود چرا که گردش معاملات پایین نوسانپذیری پرتفوی سرمایه‌گذار را کاهش می‌دهد.

نقطه ضعف آنها بی نظمی و بی انضباطی در طول فرایند سرمایه‌گذاری است. معمولا جذب سهامی می‌شوند که اخیرا عملکرد خوبی داشته و این تمایل می‌تواند سرمایه‌گذاری در بدترین زمان ممکن باشد.

سرمایه‌گذار مستقل:

برخلاف دنباله‌روها به سرمایه‌گذاری بی علاقه نبوده و در بازارهای مالی کاملا درگیر و پویا هستند. این افراد متفکرانی تحلیلی انتقادی هستند. قادرند به استقبال ریسک بروند و قاطعانه وارد عمل شوند. می‌توانند خلاف جریان آب شنا کنند و در عین حال بسیار موفق باشند. از آنجا که تیپ رفتاری افراد مستقل، ذاتی تحلیلی دارند معمولا در جستجوی کم هزینه‌ترین منابع ارائه‌دهنده خدمات هستند.

سرمایه‌گذار انباشتگر

انباشتگرها علاقمند به انباشت ثروت هستند. اصولا ریسک پذیرند. برعکس دنباله روها متکی به خود هستند و می‌خواهند سکان کشتی را خود در دست بگیرند. به توانایی‌های خود بیش از اندازه اعتماد می‌کنند.

قدرت ریسک پذیری سرمایه گذاران انباشتگر بسیار زیاد است اما هنگامی که اوضاع بر وفق مراد نباشد و با زیان مواجه شوند رنج و ناراحتی زیادی بر آنها مستولی می‌شود.

نتیجه گیری

هر یک از این گروه‌ها سطح مشخصی از ریسک پذیری و بازدهی مورد انتظار را قابل قبول می‌دانند. این طبقه بندی کمک زیادی به افراد در شناختن سبک معاملاتیشان می‌کند.

این طبقه‌بندی برای مشاوران سرمایه‌گذاری هم راهنمای قابل اتکایی است. چرا که بسته به نوع شخص سرمایه‌گذار و سوگیری‌های خاص هر گروه، ‌می‌توانند ترکیب دارایی بهینه‌ای را در اختیارشان قرار دهند. به طور مثال پرتفوی سرمایه‌گذار مستقل با پرتفوی سرمایه‌گذار تغییرگریز تفاوت زیادی داشته است.

با فرض پذیرش این دسته‌بندی‌ها، آنالیز دقیق اشخاص، جزء جدانشدنی وظایف واحدهای سرمایه‌گذاری است و لزوم طراحی تست‌های تشخیص طبقه سرمایه‌گذاران بیش از پیش احساس می‌شود.

معامله‌گران نیز با درنظر گرفتن سطح ریسک پذیری و شناخت خطاهای معامله‌گری خود می‌توانند خود را در یکی از این گروه‌ها جای دهند. تشخیص تیپ سرمایه‌گذاری ما را به سمت تصمیم‌های درستی هدایت می‌کند. تصمیمات درست مالی علاوه بر کسب بازدهی قابل قبول باعث تحمل سطح کمتری از استرس در زندگی شخصی و کاری شده و رضایت از عملکرد ما را با خود به همراه خواهد داشت.

شما جزو کدام دسته از سرمایه‌گذارانید؟ نظرات خود در مورد سبک معاملاتی تان را با ما در میان بگذارید.

نویسنده: مصطفی محمدی (فارغ التحصیل رشته MBA و علاقمند به حوزه مالی و بازاریابی محتوایی)

منبع: وب سایت مدیرمالی

نوشته چهار تیپ شخصیتی سرمایه گذاران در بورس: شما جزو کدام دسته از سهامدارانید؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

اختیار معامله تبعی چیست و چه کاربردی برای معامله گران دارد؟

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر اختیار معامله تبعی چیست و چه کاربردی برای معامله گران دارد؟

اختیار معامله تبعی چیست و چه کاربردی برای معامله گران دارد؟

ما در پادکستهای قبلی با هم در مورد اختیار معاملات صحبت کردیم، با برخی ویژگی های اختیار خرید و اختیار فروش سهام آشنا شدیدم و دیدیم که اختیار معاملات چطور میتوانند در بازارهای نزولی برای خریدار یا فروشنده سوده باشند.

در پادکست سوم به سراغ اختیار معامله تبعی که در شهریور ماه در بازار منتشر شد رفتیم. در این پادکست در مورد ویژگی های این اوراق و مشخصا اوراق اختیار فروش تبعی می رویم و در مورد شرایط خرید، میزان سرمایه گذاری، نحوه سودآوری این اوراق و همینطور قیمت گذاری آنها توضیحاتی را ارائه میکنیم.

اگر شما علاقه مند هستید در مورد این اوراق بیشتر بدانید، پیشنهاد میکنم حتما به این پادکست کوتاه گوش دهید.

نوشته اختیار معامله تبعی چیست و چه کاربردی برای معامله گران دارد؟ اولین بار در مدیرمالی منتشر شده است.

گزارش اصلاحی طرح تسهیل برای رفع ایرادات شورای نگهبان

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر گزارش اصلاحی طرح تسهیل برای رفع ایرادات شورای نگهبان

به گزارش یاسا به نقل از اختبار، با بررسی گزارش کمیسیون ویژه جهش و رونق تولید و نظارت بر اجرای اصل (۴۴) قانون اساسی در مورد طرح تسهیل صدور برخی مجوزهای کسب و کار توسط مجلس شورای اسلامی، تمام موارد آن به جز ایراد شماره ۳ شورای نگهبان درباره ماده ۶ طرح با موضوع اصلاح ماده ۱ قانون کیفیت اخذ پروانه وکالت دادگستری، تصویب شد و این بخش از مصوبه برای بررسی بیشتر به کمیسیون جهش تولید بازگشت.

در این مطلب سعی داریم تا متن مصوبه را به طور کامل بررسی کنیم.

بررسی گزارش اصلاحی طرح تسهیل صدور برخی مجوزهای کسب و کار برای رفع ایراد شورای نگهبان

ماده ۱- متن زیر به عنوان ماده (۷ مکرر)، به قانون اجرای سیاست‌ های کلی اصل چهل و چهارم (۴۴) قانون اساسی مصوب ۱۳۸۶/۱۱/۸ با اصلاحات و الحاقات بعدی الحاق می‌ شود:

نوشته های مشابه

  • گفت و گوی دکتر مجتبی قاسمی، اقتصاددان معروف در رابطه با طرح تسهیل ۱۴۰۰/۰۸/۱۲
  • بررسی ضعف های اسکودا در رابطه با تصویب طرح تسهیل ۱۴۰۰/۰۷/۲۳
  • واکنش رئیس کانون وکلای دادگستری مرکز به تصویب طرح تسهیل ۱۴۰۰/۰۷/۲۲
  • ماده ششم طرح تسهیل صدور مجوزهای کسب و کار تصویب شد! ۱۴۰۰/۰۷/۲۱

ماده ۷ مکرر- کلیه مجوزهای کسب‌وکار که سلامت، محیط‌ زیست، بهداشت عمومی- اجتماعی، فرهنگ و امنیت ملی را به صورت مستقیم تهدید می‌ کنند یا مستلزم بهره‌ برداری از منابع طبیعی یا تغییر کاربری اراضی کشاورزی هستند، به تشخیص هیات مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب‌ و کار و تایید هیأت وزیران در صورتی‌که تا سه‌ ماه پس از لازم‌الاجراء شدن این قانون در درگاه ملی مجوزهای کشور ثبت شوند، به عنوان مجوزهای تأیید محور که نیازمند بررسی و تأیید مراجع صدور مجوز است معرفی شده و فعالیت در آنها نیازمند طی مراحل أخذ مجوز بر اساس ماده (۷) این قانون می‌باشد.

از چهار ماه پس از لازم‌ الاجراء شدن این قانون، ‌سایر مجوزهای کسب‌ و کار به عنوان مجوزهای ثبت محور شناخته می‌ شوند و اتمام مراحل ثبت‌ نام در درگاه ملی مجوزهای کشور به منزله صدور مجوز است.

متقاضیان این مجوزها باید در زمان ثبت‌ نام در درگاه ملی مجوزها، فرم تعهد به اخذ استانداردهای اجباری و مراعات قوانین و شرایط حرفه‌ای مورد تأیید هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب‌ و کار را امضاء نمایند.

مرکز ملی مطالعات، پایش و بهبود محیط کسب‌وکار موظف است حداکثر ظرف سه روز کاری پس از تکمیل ثبت نام در درگاه ملی مجوزهای کشور، مجوز به‌ همراه شناسه یکتای صادره برای شخص حقیقی یا حقوقی متقاضی به شکل برخط را صادر کند و مراتب را به‌اطلاع نهادهای نظارتی، اتاق‌های ایران، تعاون و اصناف، اتحادیه‌ های صنفی، تشکل‌ های ذی‌ ربط و دستگاه های اجرائی مربوط از جمله سازمان امور مالیاتی کشور و سازمان تأمین اجتماعی برساند و مجوزهای صادره را به صورت عمومی منتشر کند.

اطلاعات مورد نیاز درگاه ملی مجوزها برای درخواست مجوز با استفاده از سامانه‌ های ملی موجود تکمیل می‌شود.

درصورتی که متقاضی در ثبت اطلاعاتی که سامانه‌ های ملی موجود از آن ها پشتیبانی نمی‌کنند مرتکب خلاف شود، مجوز صادره با تشخیص هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار از اعتبار ساقط می‌ گردد و مرتکب، به مدت دو سال از خدمات این درگاه محروم می‌ شود.

ایرادات شورای نگهبان و مصوبه کمیسیون

  • ایراد شورای نگهبان

در ماده ۱؛ موضوع الحاق ماده (۷ مکرر) به قانون اجرای سیاست های کلی اصل چهل و چهارم (۴۴) قانون اساسی.

محرومیت از خدمات درگاه مذکور با تشخیص هیأت مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار، از این جهت که نافی مراجعه به دستگاه قضایی است یا خیر، ابهام دارد؛ پس از رفع ابهام اظهارنظر خواهد شد.

  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایراد ردیف فوق شورای نگهبان، در انتهای سطر پایانی ماده(۷) مکرر موضوع ماده(۱) مصوبه عبارت «مفاد این حکم نافی حق مراجعه اشخاص به مرجع قضایی ذی صلاح نمی‌باشد.» اضافه می‌شود.

  1. تبصره ۱- …..
  2. تبصره ۲- کلیه مجوز های کسب‌ و کارهای تأیید محور که شرایط أخذ مجوزشان پس از اتمام مهلت مندرج در صدر این ماده و تأیید هیأت وزیران توسط مرجع صادرکننده مجوز در درگاه ملی مجوز های کشور بارگذاری نشود با تشخیص هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار به مجوز ثبت‌ محور تغییر پیدا می‌کنند. سازمان بازرسی کل کشور و هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار موظفند رئیس و یا مدیران، مسئولان و اشخاصی که قصورشان در این خصوص محرز است را به شورای رقابت یا هیأت تخلفات اداری معرفی کند.

در طول زمان بهره‌برداری از مجوزهای ثبت‌محور پس از اعتراض اشخاص حقیقی یا حقوقی، اتحادیه‌های صنفی، تشکل‌ها یا دستگاه های اجرائی ذی‌ ربط با ارائه‌ دلایل توجیهی به هیأت مقررات‌زدایی و بهبود محیط کسب‌ و کار و تشخیص هیأت و تأیید هیأت وزیران، امکان تغییر مجوز موضوع این تبصره به تأیید محور وجود دارد.

  • ایراد شورای نگهبان

در تبصره ۲، تبدیل مجوز تأییدمحور به ثبت محور به صرف تشخیص هیأت مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار در شرایط مذکور، مغایر بند ۱۰ اصل سوم و اصل ۶۰ قانون اساسی شناخته شد.

  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایراد ردیف فوق شورای نگهبان، در تبصره (۲) ماده (۷مکرر) موضوع ماده (۱) مصوبه بعد از عبارت «به مجوز ثبت‌ محور تغییر پیدا می‌ کنند.» عبارت «مگر اینکه هیات وزیران ظرف مدت حداکثر یک ماه، ترتیب دیگری را اتخاذ کند.» اضافه می‌ شود.

  • تذکرات شورای نگهبان در تبصره ۲
  1. واژه «قصور» به «کوتاهی نمودن» اصلاح گردد.
  2. قبل از عبارت «شورای رقابت » عبارت «حسب مورد» اضافه گردد.
  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع تذکرات ردیف های (۱-۱) و (۲-۱) شورای نگهبان، در تبصره (۲) ماده(۷مکرر) موضوع ماده (۱) مصوبه عبارت «کوتاهی نمودن آن ها» جایگزین عبارت «قصورشان» می‌ شود و قبل از عبارت «شورای رقابت» عبارت «حسب مورد» اضافه می‌ شود.

تبصره ۳ ….

تبصره ۴- وضع هرگونه محدودیت و مانع قانونی در مسیر صدور مجوز، که خارج از چهارچوب این قانون باشد به دلایلی از قبیل اشباع بازار، محدودیت ظرفیت و حدود صنفی یا بر اساس تعداد و یا فاصله جغرافیایی دارندگان و یا متقاضیان آن مجوز، ممنوع است. درصورت محدودیت منابع طبیعی یا محیط زیستی، وضع محدودیت به تشخیص نهادهای ذی‌ربط و منوط به تأیید هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار مجاز است.

  • ایراد شورای نگهبان
  1. در تبصره ۴، منظور از قید “قانونی” در عبارت “محدودیت و مانع قانونی” ابهام دارد؛ پس از رفع ابهام اظهارنظر خواهد شد.
  2. ذیل تبصره ۴، تأیید هیأت مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار، مغایر اصل ۶۰ قانون اساسی شناخته شد.
  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایرادات ردیف های (۳-۱) و (۴-۱) شورای نگهبان، در تبصره (۴) ماده (۷مکرر) موضوع ماده (۱) مصوبه در سطر اول عبارت «قانونی» حذف می‌ شود و عبارت «محدودیت جدید به تشخیص نهادهای ذی‌ربط، منوط به تأیید هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار و با تصویب هیأت وزیران مجاز است و تا قبل از تصویب هیأت وزیران محدودیت جدید نافذ نخواهد بود.» جایگزین عبارت «محدودیت به تشخیص نهادهای ذی‌ربط و منوط به تأیید هیأت مقررات‌ زدایی و بهبود محیط کسب و کار مجاز است.» می‌شود.

ماده ۴- در بند «الف» ماده (۷) قانون کانون کارشناسان رسمی دادگستری مصوب ۱۳۸۱/۱/۱۸ عبارت «بر اساس نیاز مناطق کشور» حذف و دو تبصره به عنوان تبصره‌های (۱) و (۲) به این بند الحاق می‌شود:

تبصره۱- کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه موظف است هرساله از طریق سازمان سنجش آموزش کشور نسبت به برگزاری آزمون کارشناسان رسمی اقدام نماید. داوطلبانی که حداقل هفتاد درصد (۷۰%) امتیاز میانگین نمرات یک درصد (۱%) حائزان بالاترین امتیاز در هر رشته را کسب کنند، به عنوان پذیرفته شده، برای طی مراحل مقتضی به کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه معرفی می‌شوند. توزیع استانی پذیرفته‌شدگان بر اساس تقاضا یا امتیاز پذیرفته‌شدگان می‌باشد.

نظارت بر اجرای این تبصره برعهده وزارت دادگستری است و وزارت مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند.

  • ایراد شورای نگهبان

در ماده ۴، موضوع اصلاح ماده ۷ قانون کانون کارشناسان رسمی دادگستری، در تبصره ۱، تکلیف وزارت دادگستری به برگزاری آزمون در شرایط مذکور و نظارت بر اجرای حکم این تبصره، مغایر اصل ۱۶۰ قانون اساسی شناخته شد.

  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایراد ردیف فوق شورای نگهبان، در تبصره (۱) الحاقی موضوع ماده (۴) مصوبه عبارت “برعهده قوه قضائیه است و قوه مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند و مستنکفین توسط قوه قضائیه از مقام خود عزل می شوند.” جایگزین عبارت “برعهده وزارت دادگستری است و وزارت مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند.” می‌ شود.

ماده ۵- تبصره ماده (۱) قانون کیفیت أخذ پروانه وکالت دادگستری مصوب ۱۳۷۶/۱/۱۷به شرح زیر اصلاح و یک تبصره به عنوان تبصره (۲) به آن الحاق می‌ شود:

تبصره۱- کانون وکلای دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه مکلفند هر سال از طریق سازمان سنجش آموزش کشور نسبت به برگزاری آزمون پروانه وکالت اقدام نمایند. داوطلبانی که حداقل هفتاد درصد (۷۰%) امتیاز میانگین نمرات یک درصد (۱%) حائزان بالاترین امتیاز را کسب کرده‌اند، به عنوان پذیرفته شده، جهت طی مراحل مقتضی به مرجع صدور مجوز مربوط معرفی می‌گردند. نظارت بر اجرای این تبصره برعهده وزارت دادگستری است و وزارت مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون وکلای دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند. سابقه قضاوت یا نمایندگی مجلس جایگزین آزمون وکالت نخواهد بود.

  • ایراد شورای نگهبان

در ماده ۵ موضوع اصلاح ماده ۱ قانون کیفیت اخذ پروانه وکالت دادگستری.

در تبصره ۱، تکلیف وزارت دادگستری به برگزاری آزمون در شرایط مذکور و نظارت بر اجرای حکم این تبصره، مغایر اصل ۱۶۰ قانون اساسی شناخته شد.

  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایراد ردیف فوق شورای نگهبان، در تبصره (۱) اصلاحی موضوع ماده (۵) مصوبه، عبارت “برعهده قوه قضائیه است و قوه مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند و مستنکفین توسط قوه قضائیه از مقام خود عزل می شوند.

” جایگزین عبارت “برعهده وزارت دادگستری است و وزارت مزبور مکلف است درصورت استنکاف کانون کارشناسان رسمی دادگستری و مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه ‌قضائیه از برگزاری آزمون، رأساً به برگزاری آن اقدام کند.” می‌ شود.

  • ایراد شورای نگهبان

اطلاق قسمت اخیر تبصره ۱، با توجه به قانون فعلی، نسبت به کسانی که صلاحیت آنها مسلم است، مغایر بند ۹ اصل سوم قانون اساسی است.

  • مصوبه کمیسیون

جهت رفع ایراد ردیف (۲-۳) شورای نگهبان، در تبصره (۱) اصلاحی موضوع ماده (۵) مصوبه، عبارت «هرگونه سابقه‌ای جایگزین آزمون وکالت نخواهد بود، قوه قضائیه می تواند از طریق کانون وکلای دادگستری و یا مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه به قضات بازنشسته دارای بیست (۲۰) سال سابقه قضاوت و بالاتر و اعضای هیات علمی رشته‌ های مرتبط، با درجه دانشیاری و بالاتر متقاضی اخذ پروانه وکالت که صلاحیت آنها بر اساس ضوابط مصوب رئیس قوه قضائیه مسلم تشخیص داده شود، پروانه وکالت اعطاء کند.» جایگزین عبارت «سابقه قضاوت یا نمایندگی مجلس جایگزین آزمون وکالت نخواهد بود.» می‌ شود.

برچسب هاطرح تسهیل صدور مجوزهای کسب و کار

صادرات و خروج کالا از کشور توسط خارجی‌ ها

توسط 12ceoوبلاگنظر بگذارید بر صادرات و خروج کالا از کشور توسط خارجی‌ ها

در بررسی صادرات و خروح کالا توسط خارجی‌ها باید بگوییم که حقیقت آن است که ممکن است افراد زیادی وجود داشته باشند که با این موضوع و کلا صادرات و مراحل آن آشنایی نداشته باشند و به همین دلیل تصور کنند که صادرات کالا و طی کردن مراحل آن بسیار ساده بوده و به راحتی برای هر کسی امکان پذیر است.

باید بدانید که صادرات کالا یک فرآیند پیچیده و چند مرحله‌ای است که فرقی ندارد توسط خارجی انجام بگیرد یا شخص ایرانی، در هر صورت این مراحل باید طی شود.

صادرات کالا و نحوه طی نمودن مراحل آن برای بسیاری از افراد و صاحبان مشاغل و تاجران سوال برانگیز است. بسیاری از افراد بسیار تمایل دارند در این زمینه فعالیت داشته باشند زیرا که سود بسیار خوبی دارد اما اطلاعات زیادی در این خصوص ندارند.

صادرات و مراحل آن نکات مخصوص به خود را دارد که اگر کسی بخواهد آن را انجام بدهد، باید از آن ها آگاهی داشته باشد.

اولین سوالی که ممکن است به ذهن شخص برسد این است که روش‌های صادرات در ایران کدام است؟ باید متذکر شویم که انتخاب روش صادرات اهمیت زیادی دارد و بر روی فعالیت‌ها و اقدامات حین صادرات تاثیر می گذارد.

ایران منابع طبیعی بسیار زیادی دارد و به غیر از محصولات نفتی، محصولات زیاد دیگری نیز برای صادر کردن دارد مانند خرما، زعفران، پسته، فرش و غیره. این موارد جز کالاهای پر صادرات به حساب می‌آیند و منابع مالی و درآمدی زیادی را برای کشور فراهم می کنند.

از آن جایی که هیچ کشوری به تنهایی قادر به رفع نیازهای خود نیست، صادرات کالا همیشه پرطرفدار می ماند و همیشه رقابت میان صادرکنندگان وجود دارد. در ادامه بیشتر درباره صادرات و روش‌های آن صحبت خواهیم کرد.

صادرات کالا به چه معناست؟

در تعریف صادرات کالا به خارج از کشور توسط خارجی‌ها باید بگوییم که صادرات یعنی انتقال کالا یا خدمات از یک کشور به کشور دیگر.

انتقال کالا و خدماتی صادرات نامیده می شود که به صورت قانونی انجام گرفته باشد و تمام مراحل لازم برای صادرات طی شده باشد، وگرنه مشمول قاچاق کالا خواهد شد.

در زمینه صادرات کالا یا خدمات به خارج از کشور، شرکت‌ها و افراد زیادی مشغول هستند که کالایی را انتخاب و پس از طی کردن مراحل لازم، آن را صادر می کنند.

برخی از کالاها هیچ محدودیتی ندارند و می توان آن ها را به هر کشوری صادر نمود اما برخی از کالاها محدودیت داشته و باید تنها به کشورهای مجاز صادر شود.

صادرات کالا را هرکسی که کارت بازرگانی داشته باشد می‌تواند انجام دهد. خارجی‌هایی نیز که می خواهند اقدام به صادرات و خروج کالا از ایران کنند، یا باید کارت بازرگانی ایران را داشته باشند و یا آن که این کار را توسط یک شرکت صادرات بین الکللی انجام دهند.

انواع روش‌های صادرات

همانگونه که گفتیم صادرات کالا از مسائلی است که افراد زیادی تمایل دارند در آن فعالیت داشته باشند و بسیار برای کسب و کارها پراهمیت است. صادرات علاوه بر آن که برای شخص صادرکننده سود خوبی را به همراه دارد، موجب ورود ارز به کشور و بهبود اقتصاد خواهد شد.

به طور کلی برای صادرات کالا توسط خارجی‌ها دو روش وجود دارد که به شرح زیر است:

صادرات کالا به روش مستقیم

در روش صادرات کالا به صورت مستقیم، شخص خارجی یا شرکت صادرکننده بدون هیچ واسطه‌ای کالایی را به کشور مقصد صادر می کند. در این روش خود شخص صادرکننده باید صفر تا صد کار را انجام دهد. بسیاری از کسانی که اولین بارشان است می خواهند کالایی را صادر کنند، از این روش اقدام می کنند.

برای شروع صادرات مستقیم، شخص صادرکننده باید پیش از هر چیز یک تیم برای بازاریابی محصول خود در مقصد در نظر بگیرد تا هم بازار را تجزیه و تحلیل کند و هم بستر معرفی و تبلیغ کالا را فراهم سازد.

حال پس از آن که تیم بازاریابی را آماده نمود و بازار هدف خود را تعیین کرد، باید از طریق یک شرکت حمل و نقل بین المللی، اقدامات صادرات کالای خود را انجام دهد.

صادرات کالا به روش غیرمستقیم

در صادرات کالا به روش غیرمستقیم، یک یا چند واسطه وجود دارد. به عبارت دیگر در این روش شخص صادرکننده با واسطه شرکت‌ های بازرگانی کالای خود را صادر می کند و درحقیقت به موجب یک قرارداد، صادرات کالای خود را به عهده آن شرکت می گذارد.

در این روش سودی که از صادرات حاصل شده است، میان شرکت بازرگانی و شخص صادرکننده با میزان توافقی تقسیم می شود. به طور معمول کسانی از این روش استفاده می کنند که حجم صادرات زیادی ندارند و برایشان نمی صرفد که تیم بازرگانی در کشور مقصد آماده کنند.

صادرات کالا به خارج از کشور به دو دسته تقسیم می شود

صادرات قطعی

صادرات قطعی به صادراتی گفته می شود که یک کالا برای فروش یا مصرف به کشور خارجی صادر می شود و دیگر به کشور مبدا باز نمی گردد. در این نوع صادرات، نیازی به پرداخت حقوق گمرکی و مالیات و عوارض وجود ندارد. البته پرداخت هزینه‌ های گمرکی کماکان لازم است.

صادرات موقت

صادرات موقت به نوعی صادرات گفته می شود که در آن کالایی با یک هدف مشخص مثل شرکت در نمایشگاه، تکمیل و فراوری و غیره از کشور خارج و وارد کشور دیگری می شود اما پس از اتمام آن هدف، مجددا به کشور مبدا باز گردانده می شود. در این نوع صادرات نیازی نیست که فرایندهای گمرکی انجام شود.

در این نوع صادرات، شخص صادرکننده مبلغی را به عنوان ضمانت به گمرک می دهد و پس از آنکه کالا به مبدا بازگردانده شد، آن مبلغ ضمانت را دریافت می کند.

مراحل صادرات کالا توسط خارجی‌ ها

در بیان مرحل صادرات و خروج کالا توسط خارجی‌ها باید بگوییم که باید در اولین قدم شخص صادرکننده مشاور و یا یک شریک حرفه‌ای برای خود انتخاب کند، تا وی را درخصوص خطرات احتمالی و بازار خارج آگاه کند. سپس باید مراحل زیر را طی کند:

تهیه و آماده کردن اسناد مورد نیاز

  • تهیه کردن بیمه باربری صادراتی

شخص خارجی که می خواهد اقدام به صادرات یک کالا بکند بهتر است در اولین قدم کالای موردنظر خود را بیمه کند. برای این کار باید به یک شرکت بیمه مراجعه کرده و فرم پیشنهاد بیمه را کامل و تقاضای صدور بیمه باربری صادراتی کالا کند.

این که بیمه کردن کالا امری ضوروی است یا نه بستگی به شرایط و توافقات موجود میان خریدار و فروشنده دارد. به طور کلی در ایران دریافت بیمه نامه کاری اختیاری است. البته در گمرکات اجرایی تهران، دریافت آن ضرورت دارد.

در صورتی که بیمه نامه دریافت نشده باشد و یکی از اسناد ضروری و لازم برای ترخیص کالا از گمرک باشد، شخص صادرکننده می تواند قبل از ترخیص کالا از گمرک، به یک شرکت بیمه تقاضای صدور بیمه نامه بدهد.

  • تهیه و ارسال گواهی مبدا

صادرکننده خارجی چنانچه لازم باشد باید به خریدار یا مقامات رسمی کشور مقصد گواهی مبدا را تقدیم کند. این گواهی نشان از ایرانی بودن کالا دارد. برای دریافت گواهی مبدا، صادرکننده باید به اتاق بازرگانی تهران مراجعه نموده و فرم خام درخواست گواهی مبدا را دریافت کند.

شخص صادر کننده باید فرم را به زبان انگلیسی تکمیل کرده و آن را به همراه کپی کارت بازرگانی، کپی بارنامه و اصل پروانه صادراتی به کارشناس تحویل دهد. کارشناس نسز مدارک را بررسی کرده و پس از تطبیق دادن، گواهی مبدا را صادر می کند.

تشریفات گمرکی

پس از آن که شخص صادرکننده تمام مدارک مورد نیاز را تهیه نمود، حال باید نوبت به انجام تشریفات گمرکی می رسد. تشریفات گمرکی به دو قسمت تقسیم می شود: تشریفات انبار و ترخیص گمرکی.

  • تشریفات انبار

صادرکننده باید کالای صادراتی را بسته بندی کرده و لیست عدل‌بندی تهیه کند. پس از آن باید یک وسیله حمل انتخاب کرده و کالا را به گمرک برساند. حال برای آن که بتواند کالا را وارد گمرک کند، لازم است تا فرم درخواست ورود را تکمیل نماید.

قبل از آن که کالا به محوطه گمرک وارد شود، صادرکننده فرم درخواست ورود را از مامور گمرک دریافت کرده و مشخصات خودش، کشور مقصد و تعداد عدل‌ها را وارد می کند. مامور گمرک نیز پس از تایید آن را مهر کرده و به صادرکننده می دهد. حال دیگر کالا می تواند وارد محوطه گمرک شود.

حال صادرکننده باید این برگه را به حراست گمرک بدهد تا اجازه ورود کالا به گمرک مجوز بیجک داده شود. (بیجک به برگه‌ای گفته می شود که فروشنده برای خریدار صادر می کند و در آن مقدار و نوع کالا را درج می گند. خریدار باتوجه به این برگه کالا را تحویل می گیرد.)

کالا وارد گمرک شده و برای آن قبض باسکول صادر می شود. صادرکننده کالا را پشت درب انبار می فرستد و اگر حمل کالا به صورت یکسره باشد، شخص صادرکننده باید مراحل اظهار گمرکی را شروع نماید. درغیراین صورت کالا وارد انبار شده و تعداد آن در پشت بیجک ذکر می شود.

  • ترخیص گمرکی:

برای ترخیص شدن کالا از گمرک لازم است که صادر کننده مدارکی از قبیل کارت بازرگانی ،بیمه نامه باربری صادراتی کالا و لیست عدل بندی را در دست داشته باشد و به اطلاعات گمرک مراجعه نماید.

اگر شخص خارجی صادرکننده کالا کدشناسایی در سیستم کدینگ نداشته باشد، باید فرم‌های لازم را تکمیل کرده و اصل مدارک شناسایی خود را ارائه دهد. زمانی که اطلاعات او وارد سیستم شد به او کد اختصاصی داده می شود و در دفعات بعدی خود نیز می تواند از این کد استفاده کند.

حال واحد تایپ باید اظهارنامه را تکمیل کرده و به صادرکننده ارائه دهد. صادرکننده نیز باید اظهارنامه را امضا و ضمیمه مدارک هویتی‌اش کند. این اظهارنامه به همراه مدارک هویتی به واحد احراز هویت فرستاده می شود تا هم مدارک بررسی گردد و هم ارزش اظهارشده کالا چک شود.

پیش از هرچیز اظهارنامه توسط مسئول واحد صادرات، ارزیابی می شود تا کالا صادراتی با رعایت دستورالعمل‌های طرح انتخاب مسیر، ارزیابی گردد. بعد از آن که اظهارنامه به دست مسئول صدور پروانه رسید، اظهارنامه را فراخواهی کرده و پروانه صادراتی را صادر می کند.

شماره این پروانه را در اظهارنامه و ارزش دلاری اظهارنامه را در پروانه صادراتی قید می کند. در نهایت اظهارنامه و پروانه صادراتی به کراشناس ارزیابی صادرات تحویل داده می شود.

پروانه به صاحب کالا داده می شود و او نیز با در دست داشتن این پروانه می تواند به درب خروج مراجعه کند. آنجا مجددا مدارک او چک می شود و اگر نقصی وجود نداشت، اجازه خروج کالا از انبار داده می شود.

آماده‌سازی کالا برای ارسال به مقصد

برای صادرات و خروج کالا توسط خارجی، شخص صادرکننده باید مطابق با توافقات خود با خریدار نوع حمل را انتخاب ‌کند و سپس به یکی از متصدی‌های حمل و نقل مراجعه نموده و حمل کالا را به او بسپارد.

در اینجا ضروری است که صادرکننده مشخصات کالای خود را با فرم درخواست متصدی حمل و نقل تطبیق دهد. متصدی نیز مشخصات را با فرم خود بررسی کرده و استعلام قیمت را به صادرکننده اعلام می کند.

حال صادرکننده و متصدی حمل باید درمورد نحوه پرداخت هزینه بایکدیگر به توافق برسند و چنانچه لازم باشد صادرکننده مبلغی را به عنوان پیش پرداخت به متصدی حمل پرداخت کند.

پس از آن، صادرکننده اسناد و مدارک را به متصدی می دهد تا وی براساس آن بارنامه را صادر کرده و یک نسخه از آن را به صاحب کالا بدهد و نسخه دیگر را صادر کند.

پس از آن که بارنامه صادر شد، صاحب کالا می تواند کالای خود را از گمرک خارج کرده و برای خریدار ارسال کند.

بارگیری و ارسال کالا

بعد از آن که تمامی کارها و مراحل فوق طی شد و انجام گرفت، برای آن که کالا به صورت نهایی ارسال شود لازم است تا مدارک آن کالا به طور مجدد مورد بررسی قرار بگیرد.

گفتیم که بعد از آن که پروانه صادراتی صادر شد، شخص خارجی صادر کننده می تواند به درب خروج کراجعه کند، در آنجا پروانه و سایر مدارک بررسی می شود و درصورت تطابق، بیجک خروج کالای صادراتی صادر خواهد شد.

شخص صاحب کالا اکنون با در دست داشتناین بیجک به انباری که کالا در آن قرار دارد مراجعه کرده و تسویه حساب مالی را انجام می دهد و کالای خود را از انبار گرفته و مجددا به سمت درب خروج می رود.

حال صادر کننده باید دفتر درب خروج را امضا کند تا اجازه خروج کالا به او داده شود. پس از آن باید پرونه صادراتی و بیجک را به متصدی حمل بدهد و اقدام به بارگیری کالا نماید.

موارد فوق تمام راه‌هایی بود که یک خارجی برای صادر و خروج کالا از کشور باید انجام هد. البته امکان دارد برخی از مراجل تغییراتی نیز داشته باشد.

در پایان این مطلب باید بگوییم اگر شخص خارجی تصمیم بگیرد کالایی را از کشور صادر و خارج کند، باید مراحلی را انجام دهد که در فوق مفصل درباره آن صحبت کردیم. شخص خارجی برای صادرات کالا باید کد بازرگانی داشته باشد و چنانچه فاقد آن است، لازم است تا صادرات را از طریق یکی از شرکت‌های بین المللی انجام دهد.

برچسب هاصادرات

تمامی حقوق محفوظ است